Проблемы кибербезопасности в онлайн-банкинге: защита данных клиентов

Введение

В нашу компьютерную эпоху банки все чаще переводят свои услуги в онлайн для более быстрого и легкого доступа. Однако это удобство сопряжено с риском: угрозой кибератак, которые могут привести к потере или краже данных клиентов. В 2022 году в финансовой отрасли было зарегистрировано 1829 киберинцидентов. Банки сегодня часто взламываются, поэтому очевидно, что наличие надежных мер безопасности имеет решающее значение для сохранения доверия клиентов и защиты их личной и финансовой информации.

В этой статье вы узнаете больше о важности кибербезопасности для банковских приложений и платформ. Вы также узнаете об распространенных проблемах кибербезопасности и способах их решения.

Почему кибербезопасность важна для банковских приложений и платформ?

Оцифровка финансовых услуг обострила потребность в современной кибербезопасности финансовых услуг. Преступников привлекают банковские сети, поскольку они хранят много конфиденциальных данных. Без строгих мер безопасности конфиденциальные данные уязвимы для незаконного доступа и неправильного использования.

• Доверие и репутация: Клиенты должны верить, что их финансовые данные в безопасности; в противном случае репутация банка будет необратимо испорчена.
• Соответствие нормативным требованиям: Банки подчиняются строгим нормативным требованиям для защиты данных клиентов и конфиденциальности.
• Финансовая стабильность: Кибератаки могут привести к существенным финансовым потерям как для клиентов, так и для самих банков.
• Непрерывность работы: Надежная кибербезопасность в банковской сфере гарантирует, что банки могут поддерживать операции без перебоев, вызванных киберугрозами.

Укрепление систем банковской безопасности направлено не только на предотвращение утечки банковских данных, но и на защиту самой целостности финансового сектора.

Одним из способов обеспечить высокий уровень безопасности вашего банковского приложения является использование банковских API. Это означает, что вы принимаете такую ​​функциональность, как двухфакторная аутентификация, от внешнего поставщика, который берет на себя все технические аспекты за вас. Интеграция с банковским API — это простой способ обогатить вашу платформу или приложение дополнительными функциями безопасности. Кроме того, вы можете не только запросить банковские API в целях безопасности, но вы также можете запросить API финансовых услуг, которые позволят вам начать предлагать разнообразные услуги, такие как торговля, бухгалтерский учет, трансграничные транзакции малого и среднего бизнеса и т. д. Можно с уверенностью утверждать, что банк API-интерфейсы интеграции широко распространены, надежны и широко используются.

Убедитесь, что вы запрашиваете API у доверенного поставщика. Еще лучше, если компания-партнер поможет вам с интеграцией API в вашу цифровую инфраструктуру, поскольку это не всегда так просто, как добавить несколько строк кода.

Распространенные проблемы кибербезопасности в онлайн-банкинге и пути их решения

Вопрос кибербезопасности финансовых услуг сложен и труден, поскольку банковские счета и финансы, вероятно, будут одними из самых популярных целей для мошенников. Вот некоторые из наиболее распространенных проблем банковской кибербезопасности и их решения:

Фишинг-атаки

Мошенники часто используют фишинг, чтобы обманом заставить банковских клиентов раскрыть личную информацию. Они могут использовать поддельные веб-сайты, электронные письма или сообщения, которые кажутся отправленными банком, и просить клиентов предоставить конфиденциальную информацию. Техника фишинговых атак изображена на рисунке ниже:

Решение: Чтобы противостоять этому, банкам необходимо постоянно информировать своих клиентов об опасностях фишинга и о том, как распознавать такое мошенничество. Они должны поощрять клиентов проверять легитимность банковских коммуникаций. Использование многофакторной аутентификации (MFA) добавляет еще один уровень защиты, усложняя доступ злоумышленникам, даже если они знают некоторую потребительскую информацию.

Вредоносные программы и вымогатели

Вредоносное ПО может тайно проникать в банковские системы для кражи конфиденциальных данных, в то время как программы-вымогатели берут данные в заложники, требуя оплату за восстановление доступа, тем самым нарушая банковские операции.

Решение: Банкам следует инвестировать в усовершенствованное обнаружение угроз и антивирусное программное обеспечение для выявления и предотвращения заражения вредоносным ПО. Регулярное обновление и исправление систем может предотвратить использование известных уязвимостей. Резервное копирование данных часто гарантирует, что банк сможет восстановить информацию с минимальными потерями в случае кибератаки банка с помощью программы-вымогателя.

Инсайдерские угрозы

Не все угрозы являются внешними; иногда сотрудники, имеющие доступ к конфиденциальным системам и данным, могут намеренно или случайно злоупотребить своими привилегиями.

Решение: Ключевой профилактической мерой является внедрение строгого контроля доступа, гарантирующего, что сотрудники смогут получить доступ только к данным, необходимым для их работы. Регулярные проверки и мониторинг деятельности сотрудников позволяют выявить потенциальные злоупотребления, помогая банкам быстро действовать и предотвращать утечку или кражу данных.

DDoS-атаки

DDoS-атаки призваны вывести из строя финансовые веб-сайты, переполняя их трафиком и делая услуги недоступными для реальных клиентов. Метод DDoS-атак изображен на графике ниже:

Решение: Банки могут защититься от DDoS-атак, повысив надежность своей ИТ-инфраструктуры, чтобы справиться с внезапным увеличением трафика. Они также могут использовать специализированные инструменты предотвращения DDoS-атак, которые обнаруживают и фильтруют вредоносный трафик.

Уязвимости API

Поскольку банки интегрируют все больше услуг с третьими сторонами, API (интерфейсы прикладного программирования) могут стать слабым звеном, обеспечивающим несанкционированный доступ к конфиденциальным данным, если они не защищены должным образом.

Решение: Проведение комплексного тестирования безопасности и регулярных аудитов безопасности всех API-интерфейсов может uncover уязвимости. Банкам также следует внедрить надежные методы аутентификации и шифровать трафик API, чтобы гарантировать доступ к системам банка только авторизованным приложениям.

Нарушения данных

Утечки данных могут произойти из-за различных уязвимостей, что приводит к раскрытию информации о клиентах и ​​потенциально может привести к финансовому мошенничеству.

Решение: Шифрование данных при хранении и передаче имеет важное значение для защиты конфиденциальной информации. Использование банковской системы безопасности для реального мониторинга может помочь в раннем обнаружении необычных действий, которые могут указывать на взлом, позволяя банкам оперативно реагировать.

Угрозы мобильного банкинга

Популярность мобильного банкинга сделала мобильные платформы привлекательной мишенью для киберпреступников, которые используют недостатки безопасности для кражи данных или денег.

Решение: Крайне важно обеспечить безопасность мобильных банковских приложений. Это включает в себя методы безопасного кодирования, частые обновления и регулярные проверки безопасности. Кроме того, важно обучать клиентов безопасному использованию приложений мобильного банкинга, например загрузке приложений только из надежных источников.

Подмена

Спуфинг-атаки включают подделку адреса отправителя в сообщениях, создавая впечатление, будто они исходят из надежного источника, например банка.

Решение: Решения включают внедрение систем проверки электронной почты, таких как SPF (Sender Policy Framework), DKIM (DomainKeys Identified Mail) и DMARC (Аутентификация, отчетность и соответствие сообщений на основе домена), чтобы предотвратить подделку. Банки также должны поощрять клиентов проверять подлинность сообщений, прежде чем отвечать.

Финал

Надежная кибербезопасность в банках является обязательной. Поскольку киберугрозы становятся более сложными, банки постоянно подвергаются риску. Им нужны надежные стратегии и постоянные усилия по обеспечению безопасности, чтобы предотвратить нападения. Это не только помогает предотвратить попытки взлома, но и поддерживает доверие клиентов к своим банкам.

Благодаря постоянному развитию технологий банки должны постоянно совершенствовать свои методы кибербезопасности, чтобы минимизировать риски потенциальных нарушений безопасности.