オンライン バンキングにおけるサイバーセキュリティの課題: 顧客データの保護

概要

コンピューター主導の時代において、銀行はより迅速かつ簡単にアクセスできるよう、サービスをオンラインに移行することが増えています。 しかし、この利便性にはリスクが伴います。それは、顧客データの損失や盗難につながる可能性のあるサイバー攻撃の脅威です。 2022 年、金融業界では 1829 件のサイバーインシデントが報告されました。 現在、銀行は頻繁にハッキングされており、顧客の信頼を維持し、個人情報や財務情報を保護するには、強力なセキュリティ対策が不可欠であることは明らかです。

この記事では、バンキング アプリとプラットフォームにおけるサイバーセキュリティの重要性について詳しく説明します。 また、一般的なサイバーセキュリティの課題とその対処方法についても学びます。

銀行アプリやプラットフォームにサイバーセキュリティが不可欠な理由?

金融サービスのデジタル化により、金融サービスに対する高度なサイバーセキュリティのニーズが高まっています。 犯罪者が銀行ネットワークに引き寄せられるのは、銀行ネットワークが大量の機密データを保持しているためです。 厳格なセキュリティ対策を講じないと、機密データは違法アクセスや悪用の危険にさらされます。

• 信頼と評判: 顧客は自分の財務データが安全であると信じなければなりません。 そうしないと、銀行の評判が取り返しのつかないほど傷ついてしまいます。
• 企業コンプライアンス： 銀行は、顧客のデータとプライバシーを保護するために厳しい規制の対象となります。
• 金融の安定： サイバー攻撃は、顧客と銀行自体の両方に多大な経済的損失をもたらす可能性があります。
• 運用の継続性: 銀行業務における堅牢なサイバー セキュリティにより、銀行はサイバー脅威による中断なく業務を維持できます。

銀行のセキュリティ システムを強化することは、銀行のデータ侵害を防ぐことだけではなく、金融セクターの完全性そのものを守ることにもつながります。

バンキング アプリの高いセキュリティを確保する方法の XNUMX つは、バンキング API を使用することです。 これは、すべての技術的側面を処理する外部プロバイダーから XNUMX 要素認証などの機能を採用することを意味します。 銀行APIの統合 セキュリティ機能を追加してプラットフォームやアプリを強化する簡単な方法です。 さらに、セキュリティのために銀行 API をリクエストできるだけでなく、取引、会計、国境を越えた中小企業取引などの多様なサービスの提供を開始できる金融サービス API もリクエストできます。その銀行を主張するのは安全です。統合 API は広く普及しており、信頼性が高く、広く使用されています。

信頼できるプロバイダーから API をリクエストするようにしてください。 デジタル インフラストラクチャへの API の統合は、コードを数行追加するほど簡単ではないため、パートナー企業が支援してくれるとさらに良いでしょう。

オンライン バンキングにおける一般的なサイバーセキュリティの課題とその解決策

銀行口座と金融は詐欺師にとって最も人気のある標的の一つである可能性が高いため、金融サービスのサイバーセキュリティの問題は複雑かつ困難です。 ここでは、最も一般的な銀行サイバーセキュリティの問題とその解決策をいくつか紹介します。

フィッシング攻撃

詐欺師は頻繁にフィッシングを利用して、銀行顧客を騙して個人情報を開示させます。 彼らは、銀行からのもののように見える偽の Web サイト、電子メール、またはメッセージを利用し、顧客に機密情報の提供を求める可能性があります。 フィッシング攻撃の手法を以下の図に示します。

解決法： これに対抗するために、銀行はフィッシングの危険性とそのような詐欺を見分ける方法について顧客に継続的に教育する必要があります。 銀行取引のコミュニケーションの正当性を確認するよう顧客に奨励する必要があります。 多要素認証 (MFA) を使用すると、保護層がさらに追加され、たとえ消費者情報を知っていたとしても、攻撃者がアクセスを取得することがより困難になります。

マルウェアとランサムウェア

マルウェアは密かに銀行システムに侵入して機密データを盗みますが、ランサムウェアはデータを人質に取り、アクセスを回復するために支払いを要求し、銀行業務を混乱させます。

解決法： 銀行は、マルウェア感染を特定して阻止するために、高度な脅威検出およびウイルス対策ソフトウェアに投資する必要があります。 システムを定期的に更新してパッチを適用すると、既知の脆弱性が悪用されるのを防ぐことができます。 データを頻繁にバックアップすることで、銀行がランサムウェアによるサイバー攻撃を受けた場合でも、損失を最小限に抑えて情報を復元できるようになります。

インサイダーの脅威

すべての脅威が外部にあるわけではありません。 場合によっては、機密システムやデータにアクセスできる従業員が、意図的または偶発的に権限を悪用する可能性があります。

解決法： 重要な予防策は、厳格なアクセス制御を導入し、従業員が業務に必要なデータのみにアクセスできるようにすることです。 従業員の活動を定期的に監査および監視することで、潜在的な悪用を検出できるため、銀行はデータの漏洩や盗難を防ぐために迅速に行動することができます。

DDoS攻撃

DDoS 攻撃は、金融 Web サイトにトラフィックを大量に送り込み、真の顧客がサービスにアクセスできないようにすることで、金融 Web サイトをダウンさせることを目的としています。 DDoS 攻撃の手口は次の図に示されています。

解決法： 銀行は、トラフィックの突然の増加に対処するために IT インフラストラクチャの堅牢性を高めることで、DDoS 攻撃から保護できます。 また、悪意のあるトラフィックを検出して除外する特殊な DDoS 防止ツールを使用することもできます。

APIの脆弱性

銀行がサードパーティとのサービスを統合するにつれて、API (アプリケーション プログラミング インターフェイス) が脆弱になり、適切に保護されていない場合、機密データへの不正アクセスが可能になる可能性があります。

解決法： すべての API に対して包括的なセキュリティ テストと定期的なセキュリティ監査を実施することで、 uncover 脆弱性。 また、銀行は強力な認証方法を実装し、API トラフィックを暗号化して、承認されたアプリケーションのみが銀行のシステムにアクセスできるようにする必要があります。

データ侵害

データ侵害はさまざまな脆弱性によって発生する可能性があり、顧客情報の漏洩につながり、金融詐欺につながる可能性があります。

解決法： 機密情報を保護するには、保管中および転送中のデータの暗号化が不可欠です。 現実の監視に銀行セキュリティ システムを採用すると、侵害を示す可能性のある異常なアクティビティを早期に検出し、銀行が迅速に対応できるようになります。

モバイルバンキングの脅威

モバイル バンキングの人気により、モバイル プラットフォームは、セキュリティの弱点を悪用してデータや金銭を盗むサイバー犯罪者にとって魅力的な標的となっています。

解決法： モバイル バンキング アプリがセキュリティを念頭に置いて構築されていることを確認することが重要です。 これには、安全なコーディングの実践、頻繁な更新、定期的なセキュリティ監査が含まれます。 さらに、信頼できる提供元からのみアプリをダウンロードするなど、モバイル バンキング アプリの安全な使用法について顧客を教育することも重要です。

なりすまし

スプーフィング攻撃では、通信の送信者のアドレスを偽造し、銀行などの信頼できる送信元から送信されたものであるかのように見せかけます。

解決法： ソリューションには、SPF (Sender Policy Framework)、DKIM (DomainKeys Identified Mail)、DMARC (Domain-based Message Authentication, Reporting, and Conformance) などの電子メール検証システムを実装して、なりすましを防止することが含まれます。 銀行はまた、応答する前に通信の信頼性を確認するよう顧客に奨励する必要があります。

ファイナルテイク

銀行における強力なサイバーセキュリティは必須です。 サイバー脅威が複雑化するにつれ、銀行は常にリスクにさらされています。 攻撃を寄せ付けないためには、確固たる戦略と継続的なセキュリティへの取り組みが必要です。 これは、ハッキングの試みを防ぐだけでなく、顧客が銀行に寄せる信頼を維持するのにも役立ちます。

テクノロジーの絶え間ない進歩に伴い、銀行は潜在的なセキュリティ侵害のリスクを最小限に抑えるためにサイバーセキュリティの実践を継続的に進化させる必要があります。