Izazovi kibernetičke sigurnosti u internetskom bankarstvu: zaštita podataka o klijentima

Uvod

U našoj eri računala, banke sve više sele svoje usluge na internet radi bržeg i lakšeg pristupa. Ipak, ova pogodnost dolazi s rizikom: prijetnjom kibernetičkih napada koji mogu dovesti do gubitka ili krađe korisničkih podataka. U 2022. bilo je 1829 prijavljenih cyber incidenata u financijskoj industriji. Banke su danas često hakirane, stoga je jasno da su jake sigurnosne mjere ključne za očuvanje povjerenja klijenata i osiguranje njihovih osobnih i financijskih podataka.

U ovom ćete članku saznati više o važnosti kibernetičke sigurnosti za bankarske aplikacije i platforme. Također ćete otkriti uobičajene izazove kibernetičke sigurnosti i kako ih riješiti.

Zašto je kibernetička sigurnost ključna za bankarske aplikacije i platforme?

Digitalizacija financijskih usluga eskalirala je potrebu za naprednom kibersigurnošću za financijske usluge. Kriminalci su privučeni bankarskim mrežama jer posjeduju mnogo osjetljivih podataka. Bez strogih sigurnosnih mjera osjetljivi su podaci osjetljivi na nezakonit pristup i zlouporabu.

• Povjerenje i ugled: Kupci moraju vjerovati da su njihovi financijski podaci sigurni; u protivnom će ugled banke biti nepovratno narušen.
• Sukladnost s propisima: Banke podliježu strogim regulatornim propisima kako bi zaštitile podatke i privatnost klijenata.
• Financijska stabilnost: Cyber ​​napadi mogu dovesti do znatnih financijskih gubitaka kako za klijente tako i za same banke.
• Kontinuitet rada: Čvrsta cyber sigurnost u bankarstvu osigurava da banke mogu održavati poslovanje bez prekida uzrokovanih cyber prijetnjama.

Poboljšanje sigurnosnih sustava banaka ne odnosi se samo na sprječavanje povreda bankovnih podataka, već na očuvanje samog integriteta financijskog sektora.

Jedan od načina da osigurate visoku sigurnost vaše bankovne aplikacije je putem bankarskih API-ja. To podrazumijeva da usvojite funkcionalnost, kao što je dvofaktorska provjera autentičnosti, od vanjskog pružatelja koji obrađuje sve tehničke aspekte umjesto vas. Bank API integracija je jednostavan način da obogatite svoju platformu ili aplikaciju dodatnim sigurnosnim značajkama. Osim toga, ne samo da možete zatražiti bankovne API-je za sigurnost, već možete zatražiti i API-je financijskih usluga koji će vam omogućiti da počnete nuditi različite usluge, kao što su trgovanje, računovodstvo, prekogranične transakcije malih i srednjih poduzeća itd. Sigurno je tvrditi da banka integracijski API-ji su široko rasprostranjeni, pouzdani i intenzivno se koriste.

Provjerite tražite li API-je od pouzdanog pružatelja usluga. Još je bolje ako vam partnerska tvrtka može pomoći s integracijom API-ja u vašu digitalnu infrastrukturu, jer to nije uvijek tako jednostavno kao dodavanje nekoliko redaka koda.

Uobičajeni kibersigurnosni izazovi u internetskom bankarstvu i rješenja za njih

Pitanje kibernetičke sigurnosti za financijske usluge je komplicirano i teško jer će bankovni računi i financije vjerojatno biti među najpopularnijim metama prevaranata. Evo nekih od najčešćih problema bankovne kibersigurnosti i rješenja za njih:

Napadi krađe identiteta

Prevaranti često koriste krađu identiteta kako bi prevarili bankovne klijente da otkriju osobne podatke. Mogu se koristiti lažnim web-mjestima, e-poštom ili porukama koje izgledaju kao da su od banke i tražiti od klijenata da daju osjetljive informacije. Tehnika phishing napada prikazana je na donjoj slici:

Rješenje: Kako bi se tome suprotstavile, banke moraju kontinuirano educirati svoje klijente o opasnostima krađe identiteta i kako prepoznati takve prijevare. Oni bi trebali poticati klijente da provjere legitimnost bankovne komunikacije. Korištenje višefaktorske provjere autentičnosti (MFA) dodaje još jedan sloj zaštite, što otežava pristup napadačima čak i ako znaju neke podatke o potrošaču.

Malware i Ransomware

Zlonamjerni softver može potajno prodrijeti u bankovne sustave kako bi ukrao osjetljive podatke, dok ransomware uzima podatke kao taoce, zahtijevajući plaćanje za vraćanje pristupa, ometajući tako bankovne operacije.

Rješenje: Banke bi trebale ulagati u napredno otkrivanje prijetnji i antivirusni softver za prepoznavanje i zaustavljanje infekcija zlonamjernim softverom. Redovito ažuriranje i krpanje sustava može spriječiti iskorištavanje poznatih ranjivosti. Često sigurnosno kopiranje podataka osigurava da banka može vratiti podatke uz minimalan gubitak u slučaju cyber napada banke ransomwareom.

Insajderske prijetnje

Nisu sve prijetnje vanjske; ponekad bi zaposlenici s pristupom osjetljivim sustavima i podacima mogli zloupotrijebiti svoje privilegije, namjerno ili slučajno.

Rješenje: Ključna preventivna mjera je provođenje strogih kontrola pristupa, čime se osigurava da zaposlenici mogu doći samo do podataka koji su im potrebni za rad. Redovite revizije i praćenje aktivnosti zaposlenika mogu otkriti potencijalnu zlouporabu, pomažući bankama da brzo djeluju kako bi spriječile curenje podataka ili krađu.

DDoS napadi

DDoS napadi osmišljeni su kako bi srušili financijske web stranice preplavljujući ih prometom, čineći usluge nedostupnima pravim korisnicima. Metoda DDoS napada prikazana je na donjoj slici:

Rješenje: Banke se mogu zaštititi od DDoS napada povećanjem robusnosti svoje IT infrastrukture kako bi se nosile s iznenadnim povećanjem prometa. Također mogu koristiti specijalizirane alate za sprječavanje DDoS-a koji otkrivaju i filtriraju zlonamjerni promet.

API Ranjivosti

Kako banke integriraju više usluga s trećim stranama, API-ji (Application Programming Interfaces) mogu postati slaba karika, dopuštajući neovlašteni pristup osjetljivim podacima ako nisu ispravno osigurani.

Rješenje: Provođenje sveobuhvatnog sigurnosnog testiranja i redovitih sigurnosnih revizija na svim API-jima može uncover ranjivosti. Banke bi također trebale implementirati snažne metode autentifikacije i šifrirati API promet kako bi osigurale da samo ovlaštene aplikacije mogu pristupiti sustavima banke.

Povrede podataka

Do povrede podataka može doći zbog različitih ranjivosti, što dovodi do otkrivanja podataka o korisnicima i potencijalno rezultira financijskim prijevarama.

Rješenje: Šifriranje podataka u mirovanju i prijenosu ključno je za zaštitu osjetljivih informacija. Korištenje sigurnosnog sustava banke za praćenje u stvarnom životu može pomoći u ranom otkrivanju neuobičajenih aktivnosti koje mogu ukazivati ​​na kršenje, što bankama omogućuje brzu reakciju.

Prijetnje mobilnog bankarstva

Popularnost mobilnog bankarstva učinila je mobilne platforme atraktivnom metom za kibernetičke kriminalce koji iskorištavaju sigurnosne slabosti za krađu podataka ili novca.

Rješenje: Ključno je osigurati da su aplikacije za mobilno bankarstvo izrađene imajući na umu sigurnost. To uključuje sigurne prakse kodiranja, česta ažuriranja i redovite sigurnosne revizije. Osim toga, važno je educirati klijente o sigurnoj upotrebi aplikacija za mobilno bankarstvo, kao što je preuzimanje aplikacija samo iz pouzdanih izvora.

Podvala

Napadi lažiranja uključuju krivotvorenje adrese pošiljatelja u komunikaciji, čineći da izgleda kao da dolazi iz pouzdanog izvora, kao što je banka.

Rješenje: Rješenja uključuju implementaciju sustava za provjeru valjanosti e-pošte kao što su SPF (Sender Policy Framework), DKIM (DomainKeys Identified Mail) i DMARC (Domain-based Message Authentication, Reporting, and Conformance) za sprječavanje prijevare. Banke bi također trebale poticati klijente da provjere autentičnost komunikacije prije nego što odgovore.

Konačno polaganje

Snažna kibernetička sigurnost u bankama je neophodna. Kako cyber prijetnje postaju sve složenije, banke su stalno u opasnosti. Potrebne su im čvrste strategije i trajni sigurnosni napori kako bi spriječili napade. To ne samo da pomaže u sprječavanju pokušaja hakiranja, već i održava povjerenje koje klijenti imaju u svoje banke.

Sa stalnim napretkom tehnologije, banke moraju kontinuirano razvijati svoje prakse kibernetičke sigurnosti kako bi minimizirale rizike potencijalnih sigurnosnih povreda.