Les défis de la cybersécurité dans la banque en ligne : protéger les données des clients

Introduction

À l’ère de l’informatique, les banques ont de plus en plus déplacé leurs services en ligne pour un accès plus rapide et plus facile. Cependant, cette commodité comporte un risque : la menace de cyberattaques pouvant entraîner la perte ou le vol de données client. En 2022, 1829 XNUMX cyberincidents ont été signalés dans le secteur financier. De nos jours, les banques sont souvent piratées. Il est donc clair qu'il est essentiel de disposer de mesures de sécurité solides pour conserver la confiance des clients et sécuriser leurs informations personnelles et financières.

Dans cet article, vous en apprendrez davantage sur l'importance de la cybersécurité pour les applications et plateformes bancaires. Vous découvrirez également les défis courants en matière de cybersécurité et comment les résoudre.

Pourquoi la cybersécurité est essentielle pour les applications et plateformes bancaires ?

La numérisation des services financiers a accru le besoin d’une cybersécurité avancée pour les services financiers. Les criminels sont attirés par les réseaux bancaires car ils détiennent de nombreuses données sensibles. Sans mesures de sécurité strictes, les données sensibles sont vulnérables à un accès illégal et à une utilisation abusive.

• Confiance et réputation : Les clients doivent croire que leurs données financières sont en sécurité ; sinon, la réputation de la banque sera irréversiblement ternie.
• Conformité réglementaire: Les banques sont soumises à des réglementations strictes pour protéger les données et la confidentialité des clients.
• Stabilité financière: Les cyberattaques peuvent entraîner des pertes financières substantielles tant pour les clients que pour les banques elles-mêmes.
• Continuité opérationnelle : Une cybersécurité robuste dans le secteur bancaire garantit que les banques peuvent maintenir leurs opérations sans interruptions causées par des cybermenaces.

Renforcer les systèmes de sécurité des banques ne consiste pas seulement à prévenir les violations de données bancaires, mais plutôt à sauvegarder l’intégrité même du secteur financier.

L'un des moyens de garantir la haute sécurité de votre application bancaire consiste à utiliser les API bancaires. Cela implique que vous adoptiez une fonctionnalité, telle que l'authentification à deux facteurs, auprès d'un fournisseur externe qui gère tous les aspects techniques pour vous. Intégration de l'API bancaire est un moyen simple d'enrichir votre plateforme ou application avec des fonctionnalités de sécurité supplémentaires. De plus, non seulement vous pouvez demander des API bancaires pour des raisons de sécurité, mais vous pouvez également demander des API de services financiers qui vous permettront de commencer à proposer divers services, comme le trading, la comptabilité, les transactions transfrontalières pour les PME, etc. les API d'intégration sont répandues, fiables et largement utilisées.

Assurez-vous de demander les API à un fournisseur de confiance. C'est encore mieux si une entreprise partenaire peut vous aider à intégrer l'API dans votre infrastructure numérique, car ce n'est pas toujours aussi simple que d'ajouter quelques lignes de code.

Défis courants de cybersécurité dans les services bancaires en ligne et solutions pour y remédier

La question de la cybersécurité des services financiers est complexe et difficile, car les comptes bancaires et les services financiers sont probablement parmi les cibles les plus prisées des fraudeurs. Voici quelques-uns des problèmes de cybersécurité bancaire les plus courants et leurs solutions :

Attaques de phishing

Les fraudeurs ont souvent recours au phishing pour inciter les clients des banques à divulguer des informations personnelles. Ils peuvent utiliser de faux sites Web, e-mails ou messages qui semblent provenir de la banque et solliciter les clients pour qu'ils fournissent des informations sensibles. La technique des attaques de phishing est décrite dans le graphique ci-dessous :

Solution: Pour contrer cela, les banques doivent continuellement informer leurs clients sur les dangers du phishing et sur la manière de reconnaître de telles escroqueries. Ils devraient encourager les clients à vérifier la légitimité des communications bancaires. L’utilisation de l’authentification multifacteur (MFA) ajoute une autre couche de protection, rendant plus difficile l’accès des attaquants même s’ils connaissent certaines informations sur les consommateurs.

Malware et Ransomware

Les logiciels malveillants peuvent pénétrer secrètement dans les systèmes bancaires pour voler des données sensibles, tandis que les ransomwares prennent les données en otage, exigeant un paiement pour rétablir l'accès, perturbant ainsi les opérations bancaires.

Solution: Les banques devraient investir dans des logiciels avancés de détection des menaces et des logiciels antivirus pour identifier et arrêter les infections par des logiciels malveillants. La mise à jour régulière et l’application de correctifs aux systèmes peuvent empêcher l’exploitation des vulnérabilités connues. La sauvegarde fréquente des données garantit que la banque peut restaurer les informations avec une perte minimale en cas de cyberattaque bancaire par ransomware.

Menaces d'initiés

Toutes les menaces ne sont pas externes ; Parfois, les employés ayant accès à des systèmes et à des données sensibles peuvent abuser de leurs privilèges, intentionnellement ou accidentellement.

Solution: Une mesure préventive clé consiste à mettre en œuvre des contrôles d’accès stricts, garantissant que les employés ne peuvent accéder qu’aux données nécessaires à leur travail. Des audits réguliers et une surveillance des activités des employés peuvent détecter des abus potentiels, aidant ainsi les banques à agir rapidement pour prévenir les fuites ou le vol de données.

Attaques DDoS

Les attaques DDoS sont conçues pour faire tomber les sites Web financiers en les inondant de trafic, rendant les services inaccessibles aux véritables clients. La méthode des attaques DDoS est décrite dans le graphique ci-dessous :

Solution: Les banques peuvent se protéger contre les attaques DDoS en augmentant la robustesse de leur infrastructure informatique pour faire face aux augmentations soudaines du trafic. Ils peuvent également utiliser des outils spécialisés de prévention DDoS qui détectent et filtrent le trafic malveillant.

Vulnérabilités des API

À mesure que les banques intègrent davantage de services à des tiers, les API (Application Programming Interfaces) peuvent devenir un maillon faible, permettant un accès non autorisé à des données sensibles si elles ne sont pas correctement sécurisées.

Solution: La réalisation de tests de sécurité complets et d'audits de sécurité réguliers sur toutes les API peut uncover vulnérabilités. Les banques doivent également mettre en œuvre des méthodes d'authentification fortes et chiffrer le trafic API pour garantir que seules les applications autorisées peuvent accéder aux systèmes de la banque.

Infractions aux données

Des violations de données peuvent survenir en raison de diverses vulnérabilités, entraînant la divulgation d’informations sur les clients et pouvant entraîner une fraude financière.

Solution: Le chiffrement des données au repos et en transit est essentiel pour protéger les informations sensibles. L'utilisation d'un système de sécurité bancaire pour une surveillance réelle peut contribuer à la détection précoce d'activités inhabituelles pouvant indiquer une violation, permettant ainsi aux banques de réagir rapidement.

Menaces des services bancaires mobiles

La popularité des services bancaires mobiles a fait des plateformes mobiles une cible attractive pour les cybercriminels, qui exploitent les failles de sécurité pour voler des données ou de l’argent.

Solution: Il est crucial de garantir que les applications bancaires mobiles sont conçues dans un souci de sécurité. Cela inclut des pratiques de codage sécurisées, des mises à jour fréquentes et des audits de sécurité réguliers. De plus, il est important d’informer les clients sur l’utilisation sûre des applications bancaires mobiles, comme le téléchargement d’applications uniquement à partir de sources fiables.

Spoofing

Les attaques d'usurpation d'identité consistent à falsifier l'adresse de l'expéditeur dans les communications, en donnant l'impression qu'elles proviennent d'une source fiable, telle qu'une banque.

Solution: Les solutions impliquent la mise en œuvre de systèmes de validation de courrier électronique tels que SPF (Sender Policy Framework), DKIM (DomainKeys Identified Mail) et DMARC (Domain-based Message Authentication, Reporting, and Conformance) pour empêcher l'usurpation d'identité. Les banques devraient également encourager les clients à vérifier l’authenticité des communications avant de répondre.

Prise finale

Une cybersécurité renforcée dans les banques est indispensable. À mesure que les cybermenaces deviennent plus complexes, les banques sont constamment exposées à des risques. Ils ont besoin de stratégies solides et d’efforts de sécurité continus pour tenir les attaques à distance. Cela permet non seulement de prévenir les tentatives de piratage, mais également de maintenir la confiance que les clients accordent à leur banque.

Avec les progrès constants de la technologie, les banques doivent continuellement faire évoluer leurs pratiques de cybersécurité pour minimiser les risques de failles de sécurité potentielles.