Προκλήσεις στον κυβερνοχώρο στην ηλεκτρονική τραπεζική: Προστασία δεδομένων πελατών

Εισαγωγή

Στην εποχή μας που χρησιμοποιούν υπολογιστές, οι τράπεζες μεταφέρουν όλο και περισσότερο τις υπηρεσίες τους στο Διαδίκτυο για ταχύτερη και ευκολότερη πρόσβαση. Ωστόσο, αυτή η ευκολία συνοδεύεται από έναν κίνδυνο: την απειλή επιθέσεων στον κυβερνοχώρο που μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια ή κλοπή δεδομένων πελατών. Το 2022, αναφέρθηκαν 1829 περιστατικά στον κυβερνοχώρο στον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Οι τράπεζες δέχονται εισβολή σήμερα συχνά, επομένως είναι σαφές ότι η λήψη ισχυρών μέτρων ασφαλείας είναι ζωτικής σημασίας για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης των πελατών και την εξασφάλιση των προσωπικών και οικονομικών τους πληροφοριών.

Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε περισσότερα σχετικά με τη σημασία της κυβερνοασφάλειας για τις τραπεζικές εφαρμογές και πλατφόρμες. Θα ανακαλύψετε επίσης κοινές προκλήσεις στον κυβερνοχώρο και πώς να τις αντιμετωπίσετε.

Γιατί η κυβερνοασφάλεια είναι απαραίτητη για τις τραπεζικές εφαρμογές και πλατφόρμες;

Η ψηφιοποίηση των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει κλιμακώσει την ανάγκη για προηγμένη κυβερνοασφάλεια για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Οι εγκληματίες προσελκύονται από τα τραπεζικά δίκτυα επειδή διαθέτουν πολλά ευαίσθητα δεδομένα. Χωρίς αυστηρά μέτρα ασφαλείας, τα ευαίσθητα δεδομένα είναι ευάλωτα σε παράνομη πρόσβαση και κακή χρήση.

• Εμπιστοσύνη και φήμη: Οι πελάτες πρέπει να πιστεύουν ότι τα οικονομικά τους δεδομένα είναι ασφαλή. Διαφορετικά, η φήμη της τράπεζας θα πληγεί ανεπανόρθωτα.
• Κανονιστική Συμμόρφωση: Οι τράπεζες υπόκεινται σε αυστηρούς ρυθμιστικούς κανονισμούς για την προστασία των δεδομένων των πελατών και του απορρήτου.
• Οικονομική σταθερότητα: Οι κυβερνοεπιθέσεις μπορούν να οδηγήσουν σε σημαντική οικονομική ζημία τόσο για τους πελάτες όσο και για τις ίδιες τις τράπεζες.
• Λειτουργική συνέχεια: Η ισχυρή ασφάλεια στον κυβερνοχώρο στον τραπεζικό τομέα διασφαλίζει ότι οι τράπεζες μπορούν να διατηρούν τις εργασίες τους χωρίς διακοπές που προκαλούνται από απειλές στον κυβερνοχώρο.

Η ενίσχυση των συστημάτων τραπεζικής ασφάλειας δεν αφορά μόνο την πρόληψη παραβιάσεων τραπεζικών δεδομένων, αλλά μάλλον τη διασφάλιση της ίδιας της ακεραιότητας του χρηματοπιστωτικού τομέα.

Ένας από τους τρόπους για να διασφαλίσετε την υψηλή ασφάλεια της τραπεζικής σας εφαρμογής είναι μέσω τραπεζικών API. Υπονοεί ότι υιοθετείτε μια λειτουργικότητα, όπως ο έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων, από έναν εξωτερικό πάροχο που χειρίζεται όλες τις τεχνικές πτυχές για εσάς. Ενσωμάτωση API τράπεζας είναι ένας εύκολος τρόπος να εμπλουτίσετε την πλατφόρμα ή την εφαρμογή σας με πρόσθετες λειτουργίες ασφαλείας. Επιπλέον, όχι μόνο μπορείτε να ζητήσετε API τραπεζών για ασφάλεια, αλλά μπορείτε επίσης να ζητήσετε API χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που θα σας επιτρέψουν να αρχίσετε να προσφέρετε διάφορες υπηρεσίες, όπως συναλλαγές, λογιστικά, διασυνοριακές συναλλαγές ΜΜΕ κ.λπ. Είναι ασφαλές να διεκδικήσετε αυτήν την τράπεζα Τα API ενσωμάτωσης είναι ευρέως διαδεδομένα, αξιόπιστα και χρησιμοποιούνται ευρέως.

Βεβαιωθείτε ότι ζητάτε τα API από έναν αξιόπιστο πάροχο. Είναι ακόμη καλύτερο εάν μια συνεργαζόμενη εταιρεία μπορεί να σας βοηθήσει με την ενσωμάτωση του API στην ψηφιακή σας υποδομή, καθώς δεν είναι πάντα τόσο εύκολο όσο η προσθήκη μερικών γραμμών κώδικα.

Κοινές προκλήσεις κυβερνοασφάλειας στην ηλεκτρονική τραπεζική και λύσεις σε αυτές

Το ζήτημα της κυβερνοασφάλειας για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες είναι περίπλοκο και δύσκολο, καθώς οι τραπεζικοί λογαριασμοί και τα οικονομικά είναι πιθανό να είναι από τους πιο δημοφιλείς στόχους για απατεώνες. Ακολουθούν μερικά από τα πιο διαδεδομένα θέματα τραπεζικής ασφάλειας στον κυβερνοχώρο και λύσεις σε αυτά:

Επιθέσεις Phishing

Οι απατεώνες χρησιμοποιούν συχνά το phishing για να εξαπατήσουν τραπεζικούς πελάτες ώστε να αποκαλύψουν προσωπικές πληροφορίες. Ενδέχεται να χρησιμοποιούν ψεύτικους ιστότοπους, μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μηνύματα που φαίνεται να προέρχονται από την τράπεζα και να ζητούν από πελάτες να παρέχουν ευαίσθητες πληροφορίες. Η τεχνική των επιθέσεων phishing απεικονίζεται στο παρακάτω γράφημα:

Λύση: Για να αντιμετωπιστεί αυτό, οι τράπεζες πρέπει να εκπαιδεύουν συνεχώς τους πελάτες τους σχετικά με τους κινδύνους του phishing και πώς να αναγνωρίζουν τέτοιες απάτες. Θα πρέπει να ενθαρρύνουν τους πελάτες να ελέγχουν τη νομιμότητα των τραπεζικών επικοινωνιών. Η χρήση του ελέγχου ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων (MFA) προσθέτει ένα άλλο επίπεδο προστασίας, καθιστώντας δυσκολότερο για τους εισβολείς να αποκτήσουν πρόσβαση ακόμη και αν γνωρίζουν ορισμένες πληροφορίες καταναλωτή.

Κακόβουλο λογισμικό και Ransomware

Το κακόβουλο λογισμικό μπορεί να διεισδύσει κρυφά σε τραπεζικά συστήματα για να κλέψει ευαίσθητα δεδομένα, ενώ το ransomware κρατά τα δεδομένα ως ομήρους, απαιτώντας πληρωμή για την αποκατάσταση της πρόσβασης, διαταράσσοντας έτσι τις τραπεζικές λειτουργίες.

Λύση: Οι τράπεζες θα πρέπει να επενδύσουν σε προηγμένο λογισμικό ανίχνευσης απειλών και λογισμικό προστασίας από ιούς για να εντοπίσουν και να σταματήσουν τις μολύνσεις από κακόβουλο λογισμικό. Η τακτική ενημέρωση και επιδιόρθωση των συστημάτων μπορεί να αποτρέψει την εκμετάλλευση γνωστών τρωτών σημείων. Η συχνή δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας δεδομένων διασφαλίζει ότι η τράπεζα μπορεί να επαναφέρει πληροφορίες με ελάχιστη απώλεια σε περίπτωση κυβερνοεπίθεσης τράπεζας ransomware.

Απειλές εμπιστευτικών πληροφοριών

Δεν είναι όλες οι απειλές εξωτερικές. Μερικές φορές, οι εργαζόμενοι με πρόσβαση σε ευαίσθητα συστήματα και δεδομένα ενδέχεται να κάνουν κατάχρηση των προνομίων τους, σκόπιμα ή τυχαία.

Λύση: Ένα βασικό προληπτικό μέτρο είναι η εφαρμογή αυστηρών ελέγχων πρόσβασης, διασφαλίζοντας ότι οι εργαζόμενοι μπορούν να αποκτήσουν μόνο δεδομένα που είναι απαραίτητα για την εργασία τους. Οι τακτικοί έλεγχοι και η παρακολούθηση των δραστηριοτήτων των εργαζομένων μπορούν να ανιχνεύσουν πιθανή κακή χρήση, βοηθώντας τις τράπεζες να δράσουν γρήγορα για να αποτρέψουν διαρροές δεδομένων ή κλοπές.

Επιθέσεις DDoS

Οι επιθέσεις DDoS έχουν σχεδιαστεί για να καταρρίπτουν οικονομικούς ιστότοπους πλημμυρίζοντας τους με επισκεψιμότητα, καθιστώντας τις υπηρεσίες απρόσιτες για πραγματικούς πελάτες. Η μέθοδος των επιθέσεων DDoS απεικονίζεται στο παρακάτω γράφημα:

Λύση: Οι τράπεζες μπορούν να προστατεύσουν από επιθέσεις DDoS αυξάνοντας την ευρωστία της υποδομής πληροφορικής τους για να χειριστούν ξαφνικές αυξήσεις στην κίνηση. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν εξειδικευμένα εργαλεία πρόληψης DDoS που εντοπίζουν και φιλτράρουν την κακόβουλη κυκλοφορία.

Ευπάθειες API

Καθώς οι τράπεζες ενσωματώνουν περισσότερες υπηρεσίες με τρίτα μέρη, τα API (Application Programming Interfaces) μπορούν να γίνουν ένας αδύναμος κρίκος, επιτρέποντας μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση σε ευαίσθητα δεδομένα εάν δεν είναι κατάλληλα ασφαλισμένα.

Λύση: Η διεξαγωγή ολοκληρωμένων δοκιμών ασφαλείας και τακτικών ελέγχων ασφαλείας σε όλα τα API μπορεί uncover τρωτά σημεία. Οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να εφαρμόζουν ισχυρές μεθόδους ελέγχου ταυτότητας και να κρυπτογραφούν την κυκλοφορία API για να διασφαλίζουν ότι μόνο εξουσιοδοτημένες εφαρμογές μπορούν να έχουν πρόσβαση στα συστήματα της τράπεζας.

Παραβιάσεις δεδομένων

Παραβιάσεις δεδομένων μπορεί να προκύψουν λόγω διαφόρων τρωτών σημείων, που οδηγούν στην έκθεση των πληροφοριών των πελατών και ενδέχεται να έχουν ως αποτέλεσμα οικονομική απάτη.

Λύση: Η κρυπτογράφηση δεδομένων σε κατάσταση ηρεμίας και μεταφοράς είναι απαραίτητη για την προστασία ευαίσθητων πληροφοριών. Η χρήση ενός συστήματος τραπεζικής ασφάλειας για παρακολούθηση της πραγματικής ζωής μπορεί να βοηθήσει στον έγκαιρο εντοπισμό ασυνήθιστων δραστηριοτήτων που μπορεί να υποδηλώνουν παραβίαση, επιτρέποντας στις τράπεζες να ανταποκρίνονται άμεσα.

Απειλές Mobile Banking

Η δημοτικότητα του mobile banking έχει κάνει τις πλατφόρμες κινητής τηλεφωνίας ελκυστικό στόχο για εγκληματίες του κυβερνοχώρου, οι οποίοι εκμεταλλεύονται τις αδυναμίες ασφαλείας για να κλέψουν δεδομένα ή χρήματα.

Λύση: Η διασφάλιση της δημιουργίας εφαρμογών mobile banking με γνώμονα την ασφάλεια είναι ζωτικής σημασίας. Αυτό περιλαμβάνει ασφαλείς πρακτικές κωδικοποίησης, συχνές ενημερώσεις και τακτικούς ελέγχους ασφαλείας. Επιπλέον, η εκπαίδευση των πελατών σχετικά με την ασφαλή χρήση των εφαρμογών mobile banking, όπως η λήψη εφαρμογών μόνο από αξιόπιστες πηγές, είναι σημαντική.

Spoofing

Οι επιθέσεις πλαστογράφησης περιλαμβάνουν παραποίηση της διεύθυνσης του αποστολέα στις επικοινωνίες, κάνοντάς τους να φαίνονται σαν να προέρχονται από μια αξιόπιστη πηγή, όπως μια τράπεζα.

Λύση: Οι λύσεις περιλαμβάνουν την εφαρμογή συστημάτων επικύρωσης email όπως το SPF (Sender Policy Framework), το DKIM (DomainKeys Identified Mail) και το DMARC (Domain-based Message Authentication, Reporting and Conformance) για την αποφυγή πλαστογράφησης. Οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να ενθαρρύνουν τους πελάτες να επαληθεύουν την αυθεντικότητα των επικοινωνιών πριν απαντήσουν.

Τελική λήψη

Η ισχυρή κυβερνοασφάλεια στις τράπεζες είναι απαραίτητη. Καθώς οι απειλές στον κυβερνοχώρο γίνονται πιο περίπλοκες, οι τράπεζες βρίσκονται συνεχώς σε κίνδυνο. Χρειάζονται στέρεες στρατηγικές και συνεχείς προσπάθειες ασφαλείας για να αποτρέψουν τις επιθέσεις. Αυτό όχι μόνο βοηθά στην αποτροπή προσπαθειών hacking, αλλά και διατηρεί την εμπιστοσύνη που έχουν οι πελάτες στις τράπεζές τους.

Με τη συνεχή πρόοδο της τεχνολογίας, οι τράπεζες πρέπει να εξελίσσουν συνεχώς τις πρακτικές τους στον κυβερνοχώρο για να ελαχιστοποιούν τους κινδύνους πιθανών παραβιάσεων της ασφάλειας.