Výzvy v oblasti kybernetické bezpečnosti v online bankovnictví: Ochrana zákaznických dat

Úvod

V naší éře řízené počítačem banky stále více přesouvají své služby online, aby k nim měly rychlejší a snadnější přístup. Tato vymoženost však přichází s rizikem: hrozbou kybernetických útoků, které mohou vést ke ztrátě nebo krádeži zákaznických dat. V roce 2022 bylo ve finančním sektoru hlášeno 1829 kybernetických incidentů. Banky dnes často hackují, takže je jasné, že silná bezpečnostní opatření jsou zásadní pro udržení důvěry zákazníků a zabezpečení jejich osobních a finančních informací.

V tomto článku se dozvíte více o důležitosti kybernetické bezpečnosti pro bankovní aplikace a platformy. Objevíte také běžné výzvy v oblasti kybernetické bezpečnosti a jak je řešit.

Proč je kybernetická bezpečnost pro bankovní aplikace a platformy zásadní?

Digitalizace finančních služeb eskalovala potřebu pokročilé kybernetické bezpečnosti finančních služeb. Zločinci jsou přitahováni bankovními sítěmi, protože uchovávají mnoho citlivých dat. Bez přísných bezpečnostních opatření jsou citlivá data zranitelná vůči nelegálnímu přístupu a zneužití.

• Důvěra a pověst: Zákazníci musí věřit, že jejich finanční údaje jsou v bezpečí; jinak bude pověst banky nevratně poškozena.
• Dodržování předpisů: Banky podléhají přísným regulačním předpisům, aby chránily klientská data a soukromí.
• Finanční stabilita: Kybernetické útoky mohou vést ke značným finančním ztrátám jak pro zákazníky, tak pro samotné banky.
• Provozní kontinuita: Robustní kybernetická bezpečnost v bankovnictví zajišťuje, že banky mohou udržovat operace bez přerušení způsobených kybernetickými hrozbami.

Zlepšení bankovních bezpečnostních systémů není jen o prevenci narušení bankovních údajů, ale spíše o ochraně samotné integrity finančního sektoru.

Jedním ze způsobů, jak zajistit vysokou bezpečnost vaší bankovní aplikace, jsou bankovní API. Znamená to, že převezmete funkci, jako je dvoufaktorové ověřování, od externího poskytovatele, který za vás zpracuje všechny technické aspekty. Integrace bankovního API je snadný způsob, jak obohatit vaši platformu nebo aplikaci o další bezpečnostní funkce. Kromě toho můžete nejen požádat o bankovní rozhraní API pro zabezpečení, ale můžete také požádat o rozhraní API finančních služeb, která vám umožní začít nabízet různé služby, jako je obchodování, účetnictví, přeshraniční transakce malých a středních podniků atd. Je bezpečné tvrdit, že banka integrační API jsou široce rozšířená, spolehlivá a široce používaná.

Ujistěte se, že požadujete rozhraní API od důvěryhodného poskytovatele. Ještě lepší je, když vám partnerská společnost může pomoci s integrací API do vaší digitální infrastruktury, protože to není vždy tak snadné jako přidat pár řádků kódu.

Běžné výzvy v oblasti kybernetické bezpečnosti v online bankovnictví a jejich řešení

Otázka kybernetické bezpečnosti finančních služeb je komplikovaná a obtížná, protože bankovní účty a finance budou pravděpodobně patřit mezi nejoblíbenější cíle podvodníků. Zde jsou některé z nejčastějších problémů bankovní kybernetické bezpečnosti a jejich řešení:

Phishingové útoky

Podvodníci často využívají phishing, aby oklamali bankovní klienty, aby jim poskytli osobní údaje. Mohou využívat falešné webové stránky, e-maily nebo zprávy, které se zdají být od banky, a žádat klienty, aby poskytli citlivé informace. Technika phishingových útoků je znázorněna na obrázku níže:

Řešení: Aby tomu banky čelily, musí své zákazníky neustále vzdělávat o nebezpečích phishingu a o tom, jak takové podvody rozpoznat. Měli by povzbudit zákazníky, aby si ověřili legitimitu bankovní komunikace. Použití vícefaktorové autentizace (MFA) přidává další vrstvu ochrany, takže je pro útočníky obtížnější získat přístup, i když znají nějaké spotřebitelské informace.

Malware a ransomware

Malware může tajně proniknout do bankovních systémů a ukrást citlivá data, zatímco ransomware si bere data jako rukojmí a požaduje platbu za obnovení přístupu, čímž narušuje bankovní operace.

Řešení: Banky by měly investovat do pokročilé detekce hrozeb a antivirového softwaru k identifikaci a zastavení malwarových infekcí. Pravidelné aktualizace a opravy systémů mohou zabránit zneužití známých zranitelností. Časté zálohování dat zajišťuje, že banka může obnovit informace s minimální ztrátou v případě kybernetického útoku ransomwarové banky.

Insider Threats

Ne všechny hrozby jsou vnější; někdy mohou zaměstnanci s přístupem k citlivým systémům a datům úmyslně nebo náhodně zneužít svá oprávnění.

Řešení: Klíčovým preventivním opatřením je zavedení přísných kontrol přístupu, které zajistí, že zaměstnanci budou mít přístup pouze k údajům nezbytným pro jejich práci. Pravidelné audity a monitorování aktivit zaměstnanců dokážou odhalit potenciální zneužití, což bankám pomáhá rychle jednat, aby zabránily úniku dat nebo krádeži.

Útoky DDoS

Útoky DDoS jsou navrženy tak, aby svrhly finanční weby tím, že je zaplaví provozem a znepřístupní služby skutečným zákazníkům. Způsob DDoS útoků je znázorněn na obrázku níže:

Řešení: Banky se mohou před DDoS útoky chránit zvýšením robustnosti své IT infrastruktury, aby zvládla náhlý nárůst provozu. Mohou také používat specializované nástroje prevence DDoS, které detekují a filtrují škodlivý provoz.

Chyby zabezpečení API

Jak banky integrují více služeb s třetími stranami, API (Application Programming Interfaces) se mohou stát slabým článkem, který umožní neoprávněný přístup k citlivým datům, pokud nejsou řádně zabezpečeny.

Řešení: Provádění komplexních bezpečnostních testů a pravidelných bezpečnostních auditů na všech API může uncover zranitelnosti. Banky by také měly implementovat silné autentizační metody a šifrovat provoz API, aby zajistily, že do systémů banky budou mít přístup pouze autorizované aplikace.

Porušení dat

K porušení dat může dojít v důsledku různých zranitelností, což vede k odhalení informací o zákaznících a může vést k finančním podvodům.

Řešení: Šifrování dat v klidu a při přenosu je nezbytné pro ochranu citlivých informací. Využití bankovního bezpečnostního systému pro monitorování v reálném životě může pomoci při včasném odhalení neobvyklých aktivit, které mohou naznačovat narušení, a bankám tak umožní rychle reagovat.

Hrozby mobilního bankovnictví

Popularita mobilního bankovnictví učinila z mobilních platforem atraktivní cíl pro kyberzločince, kteří zneužívají slabiny zabezpečení ke krádeži dat nebo peněz.

Řešení: Je zásadní zajistit, aby aplikace mobilního bankovnictví byly vytvořeny s ohledem na bezpečnost. To zahrnuje postupy bezpečného kódování, časté aktualizace a pravidelné bezpečnostní audity. Kromě toho je důležité poučit zákazníky o bezpečném používání aplikací mobilního bankovnictví, jako je stahování aplikací pouze z důvěryhodných zdrojů.

Spoofing

Spoofingové útoky zahrnují falšování adresy odesílatele v komunikaci, takže vypadají, jako by pocházely z důvěryhodného zdroje, jako je banka.

Řešení: Řešení zahrnují implementaci systémů ověřování e-mailů, jako je SPF (Sender Policy Framework), DKIM (DomainKeys Identified Mail) a DMARC (Domain-based Message Authentication, Reporting, and Conformance), aby se zabránilo falšování. Banky by také měly vyzvat zákazníky, aby si před odpovědí ověřili pravost komunikace.

Konečné převzetí

Silná kybernetická bezpečnost v bankách je nutností. S tím, jak se kybernetické hrozby stávají komplexnějšími, jsou banky neustále ohroženy. Potřebují solidní strategie a trvalé bezpečnostní úsilí, aby udrželi útoky na uzdě. To nejen pomáhá předcházet pokusům o hackování, ale také udržuje důvěru, kterou zákazníci vkládají do svých bank.

S neustálým technologickým pokrokem musí banky neustále vyvíjet své postupy kybernetické bezpečnosti, aby minimalizovaly rizika potenciálního narušení bezpečnosti.