Những thách thức về an ninh mạng trong ngân hàng trực tuyến: Bảo vệ dữ liệu khách hàng

Giới thiệu

Trong kỷ nguyên điều khiển bằng máy tính của chúng ta, các ngân hàng ngày càng chuyển dịch vụ của họ trực tuyến để truy cập nhanh hơn và dễ dàng hơn. Tuy nhiên, sự tiện lợi này đi kèm với rủi ro: mối đe dọa từ các cuộc tấn công mạng có thể dẫn đến mất hoặc đánh cắp dữ liệu khách hàng. Năm 2022, có 1829 sự cố mạng được báo cáo trong ngành tài chính. Các ngân hàng ngày nay thường xuyên bị tấn công, vì vậy rõ ràng việc có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ là rất quan trọng để giữ vững niềm tin của khách hàng và bảo mật thông tin cá nhân và tài chính của họ.

Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu thêm về tầm quan trọng của an ninh mạng đối với các ứng dụng và nền tảng ngân hàng. Bạn cũng sẽ khám phá những thách thức an ninh mạng phổ biến và cách giải quyết chúng.

Tại sao An ninh mạng lại cần thiết cho các ứng dụng và nền tảng ngân hàng?

Việc số hóa các dịch vụ tài chính đã làm tăng nhu cầu về an ninh mạng tiên tiến cho các dịch vụ tài chính. Tội phạm bị thu hút vào mạng lưới ngân hàng vì chúng nắm giữ nhiều dữ liệu nhạy cảm. Nếu không có các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt, dữ liệu nhạy cảm sẽ dễ bị truy cập và lạm dụng bất hợp pháp.

• Niềm tin và uy tín: Khách hàng phải tin rằng dữ liệu tài chính của họ được an toàn; nếu không, danh tiếng của ngân hàng sẽ bị tổn hại không thể phục hồi được.
• Tuân thủ quy định: Các ngân hàng phải tuân theo các quy định pháp lý nghiêm ngặt để bảo vệ dữ liệu và quyền riêng tư của khách hàng.
• Ổn định tài chính: Các cuộc tấn công mạng có thể dẫn đến tổn thất tài chính đáng kể cho cả khách hàng và chính ngân hàng.
• Hoạt động liên tục: An ninh mạng mạnh mẽ trong ngân hàng đảm bảo rằng các ngân hàng có thể duy trì hoạt động mà không bị gián đoạn do các mối đe dọa mạng gây ra.

Tăng cường hệ thống an ninh ngân hàng không chỉ là ngăn chặn vi phạm dữ liệu ngân hàng mà còn là bảo vệ tính toàn vẹn của khu vực tài chính.

Một trong những cách để đảm bảo tính bảo mật cao cho ứng dụng ngân hàng của bạn là thông qua API ngân hàng. Điều đó ngụ ý rằng bạn áp dụng một chức năng, chẳng hạn như xác thực hai yếu tố, từ nhà cung cấp bên ngoài xử lý tất cả các khía cạnh kỹ thuật cho bạn. Tích hợp API ngân hàng là một cách dễ dàng để làm phong phú nền tảng hoặc ứng dụng của bạn bằng các tính năng bảo mật bổ sung. Ngoài ra, bạn không chỉ có thể yêu cầu API ngân hàng để bảo mật mà còn có thể yêu cầu API dịch vụ tài chính cho phép bạn bắt đầu cung cấp các dịch vụ đa dạng, như giao dịch, kế toán, giao dịch SME xuyên biên giới, v.v. API tích hợp được phổ biến rộng rãi, đáng tin cậy và được sử dụng rộng rãi.

Đảm bảo rằng bạn yêu cầu API từ nhà cung cấp đáng tin cậy. Sẽ tốt hơn nữa nếu một công ty đối tác có thể giúp bạn tích hợp API vào cơ sở hạ tầng kỹ thuật số của bạn, vì việc này không phải lúc nào cũng dễ dàng như việc thêm một vài dòng mã.

Những thách thức an ninh mạng phổ biến trong ngân hàng trực tuyến và giải pháp giải quyết chúng

Vấn đề an ninh mạng đối với các dịch vụ tài chính rất phức tạp và khó khăn, vì tài khoản ngân hàng và tài chính có thể là một trong những mục tiêu phổ biến nhất của những kẻ lừa đảo. Dưới đây là một số vấn đề và giải pháp an ninh mạng ngân hàng phổ biến nhất:

Tấn công lừa đảo

Những kẻ lừa đảo thường sử dụng phương pháp lừa đảo để đánh lừa khách hàng của ngân hàng tiết lộ thông tin cá nhân. Họ có thể sử dụng các trang web, email hoặc tin nhắn giả mạo có vẻ như đến từ ngân hàng và yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin nhạy cảm. Kỹ thuật tấn công lừa đảo được mô tả trong hình dưới đây:

Giải pháp: Để chống lại điều này, các ngân hàng cần liên tục giáo dục khách hàng về sự nguy hiểm của lừa đảo và cách nhận biết những hành vi lừa đảo như vậy. Họ nên khuyến khích khách hàng kiểm tra tính hợp pháp của các thông tin liên lạc ngân hàng. Việc sử dụng xác thực đa yếu tố (MFA) sẽ bổ sung thêm một lớp bảo vệ khác, khiến kẻ tấn công khó có được quyền truy cập hơn ngay cả khi chúng biết một số thông tin của người tiêu dùng.

Phần mềm độc hại và Ransomware

Phần mềm độc hại có thể bí mật xâm nhập vào hệ thống ngân hàng để đánh cắp dữ liệu nhạy cảm, trong khi ransomware lấy dữ liệu làm con tin, yêu cầu thanh toán để khôi phục quyền truy cập, từ đó làm gián đoạn hoạt động ngân hàng.

Giải pháp: Các ngân hàng nên đầu tư vào phần mềm chống vi-rút và phát hiện mối đe dọa nâng cao để xác định và ngăn chặn việc lây nhiễm phần mềm độc hại. Việc cập nhật và vá lỗi hệ thống thường xuyên có thể ngăn chặn việc khai thác các lỗ hổng đã biết. Việc sao lưu dữ liệu thường xuyên đảm bảo rằng ngân hàng có thể khôi phục thông tin với tổn thất tối thiểu trong trường hợp bị tấn công mạng ngân hàng bằng ransomware.

Mối đe dọa nội bộ

Không phải tất cả các mối đe dọa đều đến từ bên ngoài; đôi khi, những nhân viên có quyền truy cập vào các hệ thống và dữ liệu nhạy cảm có thể sử dụng sai đặc quyền của họ, dù cố ý hay vô tình.

Giải pháp: Một biện pháp phòng ngừa quan trọng là triển khai các biện pháp kiểm soát truy cập nghiêm ngặt, đảm bảo rằng nhân viên chỉ có thể tiếp cận dữ liệu cần thiết cho công việc của họ. Việc kiểm tra và giám sát thường xuyên các hoạt động của nhân viên có thể phát hiện hành vi lạm dụng tiềm ẩn, giúp ngân hàng hành động nhanh chóng để ngăn chặn rò rỉ hoặc đánh cắp dữ liệu.

Tấn công DDoS

Các cuộc tấn công DDoS được thiết kế để đánh sập các trang web tài chính bằng cách làm tràn ngập lưu lượng truy cập, khiến các khách hàng thực sự không thể tiếp cận được các dịch vụ. Phương thức tấn công DDoS được mô tả trong hình dưới đây:

Giải pháp: Các ngân hàng có thể bảo vệ khỏi các cuộc tấn công DDoS bằng cách tăng cường độ mạnh mẽ của cơ sở hạ tầng CNTT để xử lý lưu lượng truy cập tăng đột ngột. Họ cũng có thể sử dụng các công cụ ngăn chặn DDoS chuyên dụng để phát hiện và lọc lưu lượng truy cập độc hại.

Lỗ hổng API

Khi các ngân hàng tích hợp nhiều dịch vụ hơn với bên thứ ba, API (Giao diện lập trình ứng dụng) có thể trở thành một liên kết yếu, cho phép truy cập trái phép vào dữ liệu nhạy cảm nếu không được bảo mật đúng cách.

Giải pháp: Việc tiến hành kiểm tra bảo mật toàn diện và kiểm tra bảo mật thường xuyên trên tất cả các API có thể uncover những điểm yếu. Các ngân hàng cũng nên triển khai các phương thức xác thực mạnh mẽ và mã hóa lưu lượng API để đảm bảo rằng chỉ những ứng dụng được ủy quyền mới có thể truy cập vào hệ thống của ngân hàng.

Vi phạm dữ liệu

Vi phạm dữ liệu có thể xảy ra do nhiều lỗ hổng khác nhau, dẫn đến lộ thông tin khách hàng và có khả năng dẫn đến gian lận tài chính.

Giải pháp: Mã hóa dữ liệu khi lưu trữ và truyền tải là điều cần thiết để bảo vệ thông tin nhạy cảm. Việc sử dụng hệ thống an ninh ngân hàng để giám sát thực tế có thể giúp phát hiện sớm các hoạt động bất thường có thể cho thấy hành vi vi phạm, cho phép các ngân hàng phản hồi kịp thời.

Các mối đe dọa ngân hàng di động

Sự phổ biến của ngân hàng di động đã khiến nền tảng di động trở thành mục tiêu hấp dẫn đối với tội phạm mạng, những kẻ khai thác điểm yếu về bảo mật để đánh cắp dữ liệu hoặc tiền.

Giải pháp: Việc đảm bảo các ứng dụng ngân hàng di động được xây dựng có tính đến bảo mật là rất quan trọng. Điều này bao gồm các phương pháp mã hóa an toàn, cập nhật thường xuyên và kiểm tra bảo mật thường xuyên. Ngoài ra, việc giáo dục khách hàng về cách sử dụng an toàn các ứng dụng ngân hàng di động, như chỉ tải xuống ứng dụng từ các nguồn đáng tin cậy, là rất quan trọng.

Giả mạo

Các cuộc tấn công giả mạo liên quan đến việc giả mạo địa chỉ của người gửi trong thông tin liên lạc, khiến chúng có vẻ như đến từ một nguồn đáng tin cậy, chẳng hạn như ngân hàng.

Giải pháp: Các giải pháp liên quan đến việc triển khai các hệ thống xác thực email như SPF (Khung chính sách người gửi), DKIM (Thư được xác định bằng khóa miền) và DMARC (Xác thực, báo cáo và tuân thủ thư dựa trên tên miền) để ngăn chặn hành vi giả mạo. Các ngân hàng cũng nên khuyến khích khách hàng xác minh tính xác thực của thông tin liên lạc trước khi phản hồi.

Lấy cuối cùng

An ninh mạng mạnh mẽ trong các ngân hàng là điều bắt buộc. Khi các mối đe dọa mạng trở nên phức tạp hơn, các ngân hàng thường xuyên gặp rủi ro. Họ cần những chiến lược vững chắc và nỗ lực bảo mật liên tục để ngăn chặn các cuộc tấn công. Điều này không chỉ giúp ngăn chặn các nỗ lực hack mà còn duy trì niềm tin mà khách hàng đặt vào ngân hàng của mình.

Với sự tiến bộ không ngừng của công nghệ, các ngân hàng phải liên tục phát triển các hoạt động an ninh mạng để giảm thiểu rủi ro về các vi phạm an ninh tiềm ẩn.