ความท้าทายด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ในธนาคารออนไลน์: การปกป้องข้อมูลลูกค้า

บทนำ

ในยุคที่ขับเคลื่อนด้วยคอมพิวเตอร์ ธนาคารได้ย้ายบริการต่างๆ ทางออนไลน์มากขึ้นเพื่อให้เข้าถึงได้เร็วและง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม ความสะดวกสบายนี้มาพร้อมกับความเสี่ยง: ภัยคุกคามจากการโจมตีทางไซเบอร์ที่อาจนำไปสู่การสูญหายหรือถูกขโมยข้อมูลของลูกค้า ในปี 2022 มีการรายงานเหตุการณ์ทางไซเบอร์ในอุตสาหกรรมการเงินถึง 1829 ครั้ง ทุกวันนี้ธนาคารถูกแฮ็กบ่อยครั้ง ดังนั้นจึงเป็นที่ชัดเจนว่าการมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาความไว้วางใจของลูกค้าและรักษาความปลอดภัยข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินของพวกเขา

ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความสำคัญของความปลอดภัยทางไซเบอร์สำหรับแอปและแพลตฟอร์มของธนาคาร นอกจากนี้คุณยังจะค้นพบความท้าทายด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ทั่วไปและวิธีจัดการกับปัญหาเหล่านั้น

เหตุใดการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์จึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับแอพและแพลตฟอร์มการธนาคาร

การแปลงบริการทางการเงินให้เป็นดิจิทัลได้เพิ่มความต้องการความปลอดภัยทางไซเบอร์ขั้นสูงสำหรับบริการทางการเงิน อาชญากรมักถูกดึงดูดเข้าสู่เครือข่ายธนาคารเนื่องจากมีข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจำนวนมาก หากไม่มีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนก็เสี่ยงต่อการเข้าถึงที่ผิดกฎหมายและการใช้งานในทางที่ผิด

• ความไว้วางใจและชื่อเสียง: ลูกค้าต้องเชื่อว่าข้อมูลทางการเงินของตนปลอดภัย มิฉะนั้นชื่อเสียงของธนาคารจะเสียหายอย่างถาวร
• การปฏิบัติตามกฎระเบียบ: ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดเพื่อปกป้องข้อมูลและความเป็นส่วนตัวของลูกค้า
• ความมั่นคงทางการเงิน: การโจมตีทางไซเบอร์สามารถนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินอย่างมากทั้งต่อลูกค้าและธนาคารเอง
• ความต่อเนื่องในการดำเนินงาน: การรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งในระบบธนาคารทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารสามารถรักษาการดำเนินงานได้โดยไม่หยุดชะงักจากภัยคุกคามทางไซเบอร์

การปรับปรุงระบบรักษาความปลอดภัยของธนาคารไม่ใช่แค่การป้องกันการละเมิดข้อมูลธนาคารเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการปกป้องความสมบูรณ์ของภาคการเงินอีกด้วย

วิธีหนึ่งที่จะรับประกันความปลอดภัยระดับสูงของแอปธนาคารของคุณคือการใช้ API ของธนาคาร หมายความว่าคุณนำฟังก์ชันการทำงาน เช่น การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย มาใช้จากผู้ให้บริการภายนอกที่จัดการด้านเทคนิคทั้งหมดให้กับคุณ การรวม API ของธนาคาร เป็นวิธีง่ายๆ ในการเพิ่มคุณค่าให้กับแพลตฟอร์มหรือแอปของคุณด้วยคุณสมบัติด้านความปลอดภัยเพิ่มเติม นอกจากนี้ ไม่เพียงแต่คุณสามารถขอ API ของธนาคารเพื่อความปลอดภัยเท่านั้น แต่คุณยังสามารถขอ API การบริการทางการเงินที่จะช่วยให้คุณสามารถเริ่มนำเสนอบริการที่หลากหลาย เช่น การซื้อขาย การบัญชี การทำธุรกรรม SME ข้ามพรมแดน เป็นต้น การอ้างสิทธิ์จากธนาคารนั้นปลอดภัย API การบูรณาการเป็นที่แพร่หลาย เชื่อถือได้ และใช้อย่างกว้างขวาง

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณขอ API จากผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ จะดียิ่งขึ้นไปอีกหากบริษัทพันธมิตรสามารถช่วยคุณในการผสานรวม API เข้ากับโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลของคุณได้ เนื่องจากมันไม่ง่ายเสมอไปเหมือนกับการเพิ่มโค้ดสองสามบรรทัด

ความท้าทายด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ทั่วไปในการธนาคารออนไลน์และแนวทางแก้ไข

ปัญหาความปลอดภัยทางไซเบอร์สำหรับบริการทางการเงินมีความซับซ้อนและยากลำบาก เนื่องจากบัญชีธนาคารและการเงินมีแนวโน้มที่จะเป็นหนึ่งในเป้าหมายยอดนิยมสำหรับผู้ฉ้อโกง ต่อไปนี้คือปัญหาและแนวทางแก้ไขด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ของธนาคารที่แพร่หลายที่สุด:

การโจมตีแบบฟิชชิง

ผู้ฉ้อโกงมักใช้ฟิชชิ่งเพื่อหลอกลวงลูกค้าธนาคารให้เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคล พวกเขาอาจใช้เว็บไซต์ อีเมล หรือข้อความปลอมที่ดูเหมือนว่ามาจากธนาคาร และชักชวนลูกค้าให้ให้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เทคนิคการโจมตีแบบฟิชชิ่งแสดงอยู่ในภาพด้านล่าง:

วิธีการแก้: เพื่อตอบโต้สิ่งนี้ ธนาคารจำเป็นต้องให้ความรู้แก่ลูกค้าอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับอันตรายของฟิชชิ่ง และวิธีการจดจำกลโกงดังกล่าว พวกเขาควรส่งเสริมให้ลูกค้าตรวจสอบความถูกต้องของการสื่อสารทางธนาคาร การใช้การรับรองความถูกต้องแบบหลายปัจจัย (MFA) จะเพิ่มการป้องกันอีกชั้นหนึ่ง ทำให้ผู้โจมตีเข้าถึงได้ยากขึ้น แม้ว่าจะทราบข้อมูลผู้บริโภคบางส่วนก็ตาม

มัลแวร์และแรนซัมแวร์

มัลแวร์สามารถแอบเจาะระบบธนาคารเพื่อขโมยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ในขณะที่แรนซัมแวร์จับข้อมูลเป็นตัวประกัน โดยเรียกร้องการชำระเงินเพื่อกู้คืนการเข้าถึง ซึ่งขัดขวางการดำเนินงานของธนาคาร

วิธีการแก้: ธนาคารควรลงทุนในการตรวจจับภัยคุกคามขั้นสูงและซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสเพื่อระบุและหยุดยั้งการติดมัลแวร์ การอัปเดตและแพตช์ระบบเป็นประจำสามารถป้องกันช่องโหว่ที่ทราบจากการถูกโจมตีได้ การสำรองข้อมูลบ่อยครั้งทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารสามารถกู้คืนข้อมูลโดยสูญเสียน้อยที่สุดในกรณีที่มีการโจมตีทางไซเบอร์จากแรนซัมแวร์ของธนาคาร

ภัยคุกคามภายใน

ภัยคุกคามทั้งหมดไม่ได้อยู่ภายนอก บางครั้งพนักงานที่เข้าถึงระบบและข้อมูลที่มีความละเอียดอ่อนอาจใช้สิทธิ์ของตนในทางที่ผิด ทั้งโดยตั้งใจหรือโดยไม่ได้ตั้งใจ

วิธีการแก้: มาตรการป้องกันที่สำคัญคือการใช้การควบคุมการเข้าถึงที่เข้มงวด เพื่อให้มั่นใจว่าพนักงานจะสามารถเข้าถึงเฉพาะข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการทำงานของตนเท่านั้น การตรวจสอบและติดตามกิจกรรมของพนักงานเป็นประจำสามารถตรวจจับการใช้งานในทางที่ผิดที่อาจเกิดขึ้นได้ ช่วยให้ธนาคารดำเนินการได้อย่างรวดเร็วเพื่อป้องกันข้อมูลรั่วไหลหรือการโจรกรรม

การโจมตี DDoS

การโจมตี DDoS ได้รับการออกแบบมาเพื่อโค่นเว็บไซต์ทางการเงินโดยทำให้ปริมาณการรับส่งข้อมูลท่วม ทำให้บริการไม่สามารถเข้าถึงลูกค้าที่แท้จริงได้ วิธีการโจมตี DDoS แสดงไว้ในภาพด้านล่าง:

วิธีการแก้: ธนาคารสามารถป้องกันการโจมตี DDoS ได้โดยเพิ่มความเข้มแข็งของโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีเพื่อรองรับการรับส่งข้อมูลที่เพิ่มขึ้นอย่างกะทันหัน พวกเขายังสามารถใช้เครื่องมือป้องกัน DDoS พิเศษที่ตรวจจับและกรองการรับส่งข้อมูลที่เป็นอันตราย

ช่องโหว่ของ API

เนื่องจากธนาคารรวมบริการต่างๆ เข้ากับบุคคลที่สามมากขึ้น API (Application Programming Interfaces) อาจกลายเป็นจุดอ่อน ซึ่งช่วยให้สามารถเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนโดยไม่ได้รับอนุญาตหากไม่ได้รับการรักษาความปลอดภัยอย่างเหมาะสม

วิธีการแก้: การดำเนินการทดสอบความปลอดภัยที่ครอบคลุมและการตรวจสอบความปลอดภัยเป็นประจำบน API ทั้งหมดสามารถทำได้ uncover ช่องโหว่ ธนาคารควรใช้วิธีการตรวจสอบความถูกต้องที่เข้มงวดและเข้ารหัสการรับส่งข้อมูล API เพื่อให้แน่ใจว่าเฉพาะแอปพลิเคชันที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงระบบของธนาคารได้

การละเมิดข้อมูล

การละเมิดข้อมูลสามารถเกิดขึ้นได้เนื่องจากช่องโหว่ต่างๆ ซึ่งนำไปสู่การเปิดเผยข้อมูลของลูกค้า และอาจส่งผลให้เกิดการฉ้อโกงทางการเงิน

วิธีการแก้: การเข้ารหัสข้อมูลที่อยู่นิ่งและระหว่างการส่งถือเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน การใช้ระบบรักษาความปลอดภัยของธนาคารเพื่อการตรวจสอบในชีวิตจริงสามารถช่วยในการตรวจจับกิจกรรมที่ผิดปกติตั้งแต่เนิ่นๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงการละเมิด ช่วยให้ธนาคารสามารถตอบสนองได้ทันที

ภัยคุกคามธนาคารบนมือถือ

ความนิยมของระบบธนาคารบนมือถือทำให้แพลตฟอร์มมือถือกลายเป็นเป้าหมายที่น่าสนใจสำหรับอาชญากรไซเบอร์ ซึ่งใช้ประโยชน์จากจุดอ่อนด้านความปลอดภัยเพื่อขโมยข้อมูลหรือเงิน

วิธีการแก้: การตรวจสอบให้แน่ใจว่าแอปธนาคารบนมือถือถูกสร้างขึ้นโดยคำนึงถึงความปลอดภัยถือเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งรวมถึงแนวทางปฏิบัติในการเขียนโค้ดที่ปลอดภัย การอัปเดตบ่อยครั้ง และการตรวจสอบความปลอดภัยเป็นประจำ นอกจากนี้ การให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับการใช้งานแอปธนาคารบนมือถืออย่างปลอดภัย เช่น การดาวน์โหลดแอปจากแหล่งที่เชื่อถือได้เท่านั้น ก็เป็นสิ่งสำคัญ

การปลอมแปลง

การโจมตีด้วยการปลอมแปลงเกี่ยวข้องกับการปลอมแปลงที่อยู่ของผู้ส่งในการสื่อสาร ทำให้ดูเหมือนว่ามาจากแหล่งที่เชื่อถือได้ เช่น ธนาคาร

วิธีการแก้: โซลูชันเกี่ยวข้องกับการใช้ระบบตรวจสอบความถูกต้องของอีเมล เช่น SPF (Sender Policy Framework), DKIM (DomainKeys Identified Mail) และ DMARC (Domain-based Message Authentication, Reporting และ Conformance) เพื่อป้องกันการปลอมแปลง ธนาคารควรสนับสนุนให้ลูกค้าตรวจสอบความถูกต้องของการสื่อสารก่อนที่จะตอบกลับ

รอบชิงชนะเลิศ

การรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งในธนาคารเป็นสิ่งจำเป็น เนื่องจากภัยคุกคามทางไซเบอร์มีความซับซ้อนมากขึ้น ธนาคารจึงมีความเสี่ยงอยู่ตลอดเวลา พวกเขาต้องการกลยุทธ์ที่แข็งแกร่งและความพยายามด้านความปลอดภัยอย่างต่อเนื่องเพื่อป้องกันการโจมตี สิ่งนี้ไม่เพียงช่วยป้องกันความพยายามในการแฮ็ก แต่ยังรักษาความไว้วางใจที่ลูกค้ามีต่อธนาคารของพวกเขาอีกด้วย

ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่อง ธนาคารต่างๆ จะต้องพัฒนาแนวปฏิบัติด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์อย่างต่อเนื่องเพื่อลดความเสี่ยงของการละเมิดความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้น