Cybersecurity-uitdagingen bij online bankieren: bescherming van klantgegevens

Introductie

In ons computergestuurde tijdperk hebben banken hun diensten steeds vaker online aangeboden voor snellere en gemakkelijkere toegang. Toch brengt dit gemak een risico met zich mee: de dreiging van cyberaanvallen die kunnen leiden tot verlies of diefstal van klantgegevens. In 2022 waren er 1829 gemelde cyberincidenten in de financiële sector. Banken worden tegenwoordig vaak gehackt, dus het is duidelijk dat het hebben van krachtige beveiligingsmaatregelen cruciaal is om het vertrouwen van klanten te behouden en hun persoonlijke en financiële informatie veilig te stellen.

In dit artikel leert u meer over het belang van cyberbeveiliging voor bankapps en -platforms. U ontdekt ook veelvoorkomende uitdagingen op het gebied van cyberbeveiliging en hoe u deze kunt aanpakken.

Waarom cyberbeveiliging essentieel is voor bankapps en -platforms?

De digitalisering van financiële diensten heeft de behoefte aan geavanceerde cyberbeveiliging voor financiële diensten doen escaleren. Criminelen voelen zich aangetrokken tot banknetwerken omdat deze veel gevoelige gegevens bevatten. Zonder strikte veiligheidsmaatregelen zijn gevoelige gegevens kwetsbaar voor illegale toegang en misbruik.

• Vertrouwen en reputatie: Klanten moeten geloven dat hun financiële gegevens veilig zijn; Anders zal de reputatie van de bank onomkeerbaar worden geschaad.
• Naleving van de regelgeving: Banken zijn onderworpen aan strenge regelgeving om klantgegevens en privacy te beschermen.
• Financiële stabiliteit: Cyberaanvallen kunnen leiden tot aanzienlijke financiële verliezen, zowel voor de klanten als voor de banken zelf.
• Operationele continuïteit: Robuuste cyberbeveiliging in het bankwezen zorgt ervoor dat banken hun activiteiten kunnen voortzetten zonder onderbrekingen veroorzaakt door cyberdreigingen.

Het verbeteren van de veiligheidssystemen van banken gaat niet alleen over het voorkomen van inbreuken op bankgegevens, maar veeleer over het waarborgen van de integriteit van de financiële sector.

Een van de manieren om de hoge veiligheid van uw bankapp te garanderen, is via bank-API's. Het houdt in dat u een functionaliteit, zoals tweefactorauthenticatie, overneemt van een externe provider die alle technische aspecten voor u regelt. Bank-API-integratie is een eenvoudige manier om uw platform of app te verrijken met extra beveiligingsfuncties. Bovendien kunt u niet alleen om veiligheidsredenen bank-API's aanvragen, maar u kunt ook API's voor financiële diensten aanvragen waarmee u diverse diensten kunt gaan aanbieden, zoals handel, boekhouding, grensoverschrijdende MKB-transacties, enz. Het is veilig om die bank te claimen integratie-API's zijn wijdverspreid, betrouwbaar en worden veelvuldig gebruikt.

Zorg ervoor dat u de API's bij een vertrouwde provider aanvraagt. Het is nog beter als een partnerbedrijf u kan helpen met de integratie van de API in uw digitale infrastructuur, aangezien het niet altijd zo eenvoudig is als het toevoegen van een paar regels code.

Veelvoorkomende uitdagingen op het gebied van cyberbeveiliging bij online bankieren en oplossingen daarvoor

De kwestie van cyberbeveiliging voor financiële diensten is ingewikkeld en moeilijk, omdat bankrekeningen en financiën waarschijnlijk tot de populairste doelwitten voor fraudeurs behoren. Hier volgen enkele van de meest voorkomende cyberbeveiligingsproblemen bij banken en de oplossingen daarvoor:

Phishingaanvallen

Fraudeurs maken vaak gebruik van phishing om bankklanten te misleiden zodat ze persoonlijke informatie vrijgeven. Ze kunnen valse websites, e-mails of berichten gebruiken die van de bank lijken te komen en klanten verzoeken gevoelige informatie te verstrekken. De techniek van phishing-aanvallen wordt weergegeven in de onderstaande afbeelding:

Oplossing: Om dit tegen te gaan, moeten banken hun klanten voortdurend informeren over de gevaren van phishing en hoe ze dergelijke oplichting kunnen herkennen. Ze moeten klanten aanmoedigen om de legitimiteit van bankcommunicatie te controleren. Het gebruik van multi-factor authenticatie (MFA) voegt een extra beschermingslaag toe, waardoor het voor aanvallers moeilijker wordt om toegang te krijgen, zelfs als ze bepaalde consumenteninformatie kennen.

Malware en ransomware

Malware kan in het geheim banksystemen binnendringen om gevoelige gegevens te stelen, terwijl ransomware gegevens gijzelt en betaling eist om de toegang te herstellen, waardoor de bankactiviteiten worden verstoord.

Oplossing: Banken moeten investeren in geavanceerde dreigingsdetectie- en antivirussoftware om malware-infecties te identificeren en te stoppen. Het regelmatig updaten en patchen van systemen kan voorkomen dat bekende kwetsbaarheden worden misbruikt. Door regelmatig een back-up van gegevens te maken, zorgt u ervoor dat de bank informatie met minimaal verlies kan herstellen in het geval van een cyberaanval op een bank met ransomware.

Insiderbedreigingen

Niet alle bedreigingen zijn extern; soms kunnen werknemers met toegang tot gevoelige systemen en gegevens hun rechten misbruiken, opzettelijk of per ongeluk.

Oplossing: Een belangrijke preventieve maatregel is het implementeren van strikte toegangscontroles, die ervoor zorgen dat werknemers alleen de gegevens kunnen bereiken die nodig zijn voor hun werk. Regelmatige audits en monitoring van de activiteiten van medewerkers kunnen mogelijk misbruik opsporen, waardoor banken snel kunnen handelen om datalekken of diefstal te voorkomen.

DDoS-aanvallen

DDoS-aanvallen zijn bedoeld om financiële websites plat te leggen door ze te overspoelen met verkeer, waardoor diensten ontoegankelijk worden voor echte klanten. De methode van DDoS-aanvallen wordt weergegeven in de onderstaande afbeelding:

Oplossing: Banken kunnen zich beschermen tegen DDoS-aanvallen door de robuustheid van hun IT-infrastructuur te vergroten om plotselinge toenames in het verkeer aan te kunnen. Ze kunnen ook gespecialiseerde DDoS-preventietools gebruiken die kwaadaardig verkeer detecteren en filteren.

API-kwetsbaarheden

Naarmate banken meer diensten met derde partijen integreren, kunnen API's (Application Programming Interfaces) een zwakke schakel worden, waardoor ongeautoriseerde toegang tot gevoelige gegevens mogelijk wordt als ze niet goed beveiligd zijn.

Oplossing: Het uitvoeren van uitgebreide beveiligingstests en regelmatige beveiligingsaudits op alle API's kan dat uncover kwetsbaarheden. Banken moeten ook sterke authenticatiemethoden implementeren en het API-verkeer versleutelen om ervoor te zorgen dat alleen geautoriseerde applicaties toegang krijgen tot de systemen van de bank.

Gegevensdoorbraken

Datalekken kunnen optreden als gevolg van verschillende kwetsbaarheden, wat leidt tot het blootleggen van klantinformatie en mogelijk tot financiële fraude.

Oplossing: Versleuteling van gegevens in rust en onderweg is essentieel om gevoelige informatie te beschermen. Het inzetten van een bankbeveiligingssysteem voor real-life monitoring kan helpen bij het vroegtijdig opsporen van ongebruikelijke activiteiten die op een inbreuk kunnen duiden, waardoor banken snel kunnen reageren.

Bedreigingen voor mobiel bankieren

De populariteit van mobiel bankieren heeft mobiele platforms tot een aantrekkelijk doelwit gemaakt voor cybercriminelen, die beveiligingsproblemen misbruiken om gegevens of geld te stelen.

Oplossing: Het is van cruciaal belang ervoor te zorgen dat apps voor mobiel bankieren worden gebouwd met het oog op veiligheid. Dit omvat veilige coderingspraktijken, frequente updates en regelmatige beveiligingsaudits. Daarnaast is het belangrijk om klanten voor te lichten over het veilige gebruik van apps voor mobiel bankieren, zoals het downloaden van apps alleen van vertrouwde bronnen.

spoofing

Spoofing-aanvallen omvatten het vervalsen van het adres van de afzender in communicatie, waardoor het lijkt alsof deze afkomstig is van een vertrouwde bron, zoals een bank.

Oplossing: Oplossingen omvatten de implementatie van e-mailvalidatiesystemen zoals SPF (Sender Policy Framework), DKIM (DomainKeys Identified Mail) en DMARC (Domain-based Message Authentication, Reporting en Conformance) om spoofing te voorkomen. Banken moeten klanten ook aanmoedigen om de authenticiteit van de communicatie te verifiëren voordat ze reageren.

Laatste opname

Sterke cybersecurity bij banken is een must. Naarmate cyberdreigingen complexer worden, lopen banken voortdurend risico. Ze hebben solide strategieën en voortdurende veiligheidsinspanningen nodig om aanvallen op afstand te houden. Dit helpt niet alleen om hackpogingen te voorkomen, maar behoudt ook het vertrouwen dat klanten in hun bank stellen.

Met de voortdurende vooruitgang van de technologie moeten banken hun cyberbeveiligingspraktijken voortdurend ontwikkelen om de risico's van potentiële inbreuken op de beveiliging te minimaliseren.