Cabaran Keselamatan Siber dalam Perbankan Dalam Talian: Melindungi Data Pelanggan

Pengenalan

Dalam era yang didorong oleh komputer kita, bank telah semakin memindahkan perkhidmatan mereka dalam talian untuk akses yang lebih pantas dan lebih mudah. Namun, kemudahan ini datang dengan risiko: ancaman serangan siber yang boleh membawa kepada kehilangan atau kecurian data pelanggan. Pada tahun 2022, terdapat 1829 insiden siber yang dilaporkan dalam industri kewangan. Bank sering menggodam hari ini, jadi jelaslah bahawa mempunyai langkah keselamatan yang kukuh adalah penting untuk menjaga kepercayaan pelanggan dan mendapatkan maklumat peribadi dan kewangan mereka.

Dalam artikel ini, anda akan mengetahui lebih lanjut tentang kepentingan keselamatan siber untuk apl dan platform perbankan. Anda juga akan menemui cabaran keselamatan siber biasa dan cara menanganinya.

Mengapa Keselamatan Siber Penting untuk Aplikasi dan Platform Perbankan?

Pendigitalan perkhidmatan kewangan telah meningkatkan keperluan untuk keselamatan siber termaju untuk perkhidmatan kewangan. Penjenayah tertarik kepada rangkaian perbankan kerana mereka menyimpan banyak data sensitif. Tanpa langkah keselamatan yang ketat, data sensitif terdedah kepada akses haram dan penyalahgunaan.

• Kepercayaan dan reputasi: Pelanggan mesti percaya bahawa data kewangan mereka selamat; jika tidak, reputasi bank akan terjejas secara tidak dapat dipulihkan.
• Pematuhan peraturan: Bank tertakluk kepada peraturan kawal selia yang ketat untuk melindungi data dan privasi pelanggan.
• Kestabilan kewangan: Serangan siber boleh menyebabkan kerugian kewangan yang besar untuk pelanggan dan bank itu sendiri.
• Kesinambungan operasi: Keselamatan siber yang teguh dalam perbankan memastikan bank dapat mengekalkan operasi tanpa gangguan yang disebabkan oleh ancaman siber.

Meningkatkan sistem keselamatan bank bukan hanya tentang mencegah pelanggaran data perbankan tetapi lebih kepada menjaga integriti sektor kewangan.

Salah satu cara untuk memastikan keselamatan tinggi apl perbankan anda ialah melalui API perbankan. Ini menunjukkan bahawa anda menggunakan fungsi, seperti pengesahan dua faktor, daripada pembekal luaran yang mengendalikan semua aspek teknikal untuk anda. Penyepaduan API Bank ialah cara mudah untuk memperkayakan platform atau apl anda dengan ciri keselamatan tambahan. Selain itu, anda bukan sahaja boleh meminta API bank untuk keselamatan, tetapi anda juga boleh meminta API perkhidmatan kewangan yang membolehkan anda mula menawarkan perkhidmatan yang pelbagai, seperti perdagangan, perakaunan, transaksi PKS merentas sempadan, dll. Adalah selamat untuk menuntut bank itu API integrasi adalah meluas, boleh dipercayai dan digunakan secara meluas.

Pastikan anda meminta API daripada pembekal yang dipercayai. Lebih baik lagi jika syarikat rakan kongsi boleh membantu anda dengan penyepaduan API ke dalam infrastruktur digital anda, kerana ia tidak selalunya semudah menambah beberapa baris kod.

Cabaran Keselamatan Siber Biasa dalam Perbankan Dalam Talian dan Penyelesaian kepada Mereka

Isu keselamatan siber untuk perkhidmatan kewangan adalah rumit dan sukar, kerana akaun bank dan kewangan mungkin menjadi antara sasaran paling popular bagi penipu. Berikut ialah beberapa isu keselamatan siber perbankan yang paling lazim dan penyelesaian kepada mereka:

Serangan Phishing

Penipu kerap menggunakan pancingan data untuk menipu pelanggan perbankan supaya mendedahkan maklumat peribadi. Mereka mungkin menggunakan tapak web palsu, e-mel atau mesej yang kelihatan seperti daripada bank dan meminta pelanggan untuk memberikan maklumat sensitif. Teknik serangan pancingan data digambarkan dalam grafik di bawah:

penyelesaian: Untuk mengatasinya, bank perlu terus mendidik pelanggan mereka tentang bahaya pancingan data dan cara mengenali penipuan tersebut. Mereka harus menggalakkan pelanggan menyemak kesahihan komunikasi perbankan. Menggunakan pengesahan berbilang faktor (MFA) menambah satu lagi lapisan perlindungan, menjadikannya lebih sukar bagi penyerang untuk mendapatkan akses walaupun mereka mengetahui beberapa maklumat pengguna.

Perisian Hasad dan Ransomware

Perisian hasad secara rahsia boleh menembusi sistem perbankan untuk mencuri data sensitif, manakala perisian tebusan mengambil tebusan data, menuntut bayaran untuk memulihkan akses, sekali gus mengganggu operasi perbankan.

penyelesaian: Bank harus melabur dalam pengesanan ancaman lanjutan dan perisian antivirus untuk mengenal pasti dan menghentikan jangkitan perisian hasad. Mengemas kini dan menampal sistem secara berkala boleh menghalang kelemahan yang diketahui daripada dieksploitasi. Menyandarkan data dengan kerap memastikan bahawa bank boleh memulihkan maklumat dengan kerugian minimum sekiranya berlaku serangan siber bank ransomware.

Ancaman Orang Dalam

Tidak semua ancaman adalah luaran; kadangkala, pekerja yang mempunyai akses kepada sistem dan data sensitif mungkin menyalahgunakan keistimewaan mereka, secara sengaja atau tidak sengaja.

penyelesaian: Langkah pencegahan utama ialah melaksanakan kawalan akses yang ketat, memastikan pekerja hanya boleh mencapai data yang diperlukan untuk kerja mereka. Pengauditan dan pemantauan yang kerap terhadap aktiviti pekerja boleh mengesan kemungkinan penyalahgunaan, membantu bank bertindak cepat untuk mengelakkan kebocoran data atau kecurian.

Serangan DDoS

Serangan DDoS direka untuk menjatuhkan tapak web kewangan dengan membanjiri mereka dengan trafik, menyebabkan perkhidmatan tidak dapat diakses oleh pelanggan tulen. Kaedah serangan DDoS digambarkan dalam grafik di bawah:

penyelesaian: Bank boleh melindungi daripada serangan DDoS dengan meningkatkan keteguhan infrastruktur IT mereka untuk mengendalikan peningkatan trafik yang mendadak. Mereka juga boleh menggunakan alat pencegahan DDoS khusus yang mengesan dan menapis trafik berniat jahat.

Kerentanan API

Apabila bank menyepadukan lebih banyak perkhidmatan dengan pihak ketiga, API (Antara Muka Pengaturcaraan Aplikasi) boleh menjadi pautan yang lemah, membenarkan akses tanpa kebenaran kepada data sensitif jika tidak dilindungi dengan betul.

penyelesaian: Menjalankan ujian keselamatan komprehensif dan audit keselamatan tetap pada semua API boleh uncover kelemahan. Bank juga harus melaksanakan kaedah pengesahan yang kukuh dan menyulitkan trafik API untuk memastikan bahawa hanya aplikasi yang dibenarkan boleh mengakses sistem bank.

Pelanggaran Data

Pelanggaran data boleh berlaku disebabkan oleh pelbagai kelemahan, yang membawa kepada pendedahan maklumat pelanggan dan berpotensi mengakibatkan penipuan kewangan.

penyelesaian: Penyulitan data semasa rehat dan dalam transit adalah penting untuk melindungi maklumat sensitif. Menggunakan sistem keselamatan bank untuk pemantauan kehidupan sebenar boleh membantu dalam pengesanan awal aktiviti luar biasa yang mungkin menunjukkan pelanggaran, membolehkan bank bertindak balas dengan segera.

Ancaman Perbankan Mudah Alih

Populariti perbankan mudah alih telah menjadikan platform mudah alih sasaran yang menarik untuk penjenayah siber, yang mengeksploitasi kelemahan keselamatan untuk mencuri data atau wang.

penyelesaian: Memastikan apl perbankan mudah alih dibina dengan mengambil kira keselamatan adalah penting. Ini termasuk amalan pengekodan selamat, kemas kini yang kerap dan audit keselamatan biasa. Selain itu, mendidik pelanggan tentang penggunaan selamat apl perbankan mudah alih, seperti memuat turun apl hanya daripada sumber yang dipercayai, adalah penting.

Menipu

Serangan penipuan melibatkan pemalsuan alamat pengirim dalam komunikasi, menjadikannya kelihatan seolah-olah ia datang daripada sumber yang dipercayai, seperti bank.

penyelesaian: Penyelesaian melibatkan pelaksanaan sistem pengesahan e-mel seperti SPF (Rangka Kerja Dasar Penghantar), DKIM (Mel Pengenalpastian DomainKeys) dan DMARC (Pengesahan Mesej berasaskan Domain, Pelaporan dan Pematuhan) untuk mengelakkan penipuan. Bank juga harus menggalakkan pelanggan untuk mengesahkan ketulenan komunikasi sebelum bertindak balas.

Pengambilan Akhir

Keselamatan siber yang kukuh di bank adalah satu kemestian. Apabila ancaman siber menjadi lebih kompleks, bank sentiasa berisiko. Mereka memerlukan strategi yang kukuh dan usaha keselamatan yang berterusan untuk mengelakkan serangan. Ini bukan sahaja membantu untuk mengelakkan percubaan penggodaman tetapi juga mengekalkan kepercayaan yang diberikan pelanggan kepada bank mereka.

Dengan kemajuan teknologi yang berterusan, bank mesti terus mengembangkan amalan keselamatan siber mereka untuk meminimumkan risiko kemungkinan pelanggaran keselamatan.