Kiberbiztonsági kihívások az online banki szolgáltatásokban: Ügyféladatok védelme

Bevezetés

Számítógép-vezérelt korunkban a bankok a gyorsabb és egyszerűbb hozzáférés érdekében egyre gyakrabban helyezték át szolgáltatásaikat az internetre. Ez a kényelem azonban kockázattal jár: a kibertámadások veszélyével, amelyek az ügyfelek adatainak elvesztéséhez vagy ellopásához vezethetnek. 2022-ben 1829 bejelentett kiberincidens volt a pénzügyi szektorban. A bankok manapság gyakran feltörnek, így egyértelmű, hogy az erős biztonsági intézkedések elengedhetetlenek az ügyfelek bizalmának megőrzéséhez, valamint személyes és pénzügyi adataik védelméhez.

Ebből a cikkből többet megtudhat a kiberbiztonság fontosságáról a banki alkalmazások és platformok számára. Felfedezi a gyakori kiberbiztonsági kihívásokat és azok kezelési módjait is.

Miért elengedhetetlen a kiberbiztonság a banki alkalmazások és platformok számára?

A pénzügyi szolgáltatások digitalizálása fokozta a pénzügyi szolgáltatások fejlett kiberbiztonságának szükségességét. A bûnözõket a banki hálózatok vonzzák, mert sok érzékeny adatot tárolnak. Szigorú biztonsági intézkedések nélkül az érzékeny adatok ki vannak téve az illegális hozzáférésnek és visszaélésnek.

• Bizalom és hírnév: Az ügyfeleknek hinniük kell, hogy pénzügyi adataik biztonságban vannak; ellenkező esetben a bank hírneve visszafordíthatatlanul sérül.
• Előírásoknak való megfelelés: A bankokra szigorú szabályozási előírások vonatkoznak az ügyfelek adatainak és magánéletének védelme érdekében.
• Pénzügyi stabilitás: A kibertámadások jelentős anyagi veszteséggel járhatnak mind az ügyfelek, mind a bankok számára.
• Működési folytonosság: A banki szolgáltatások robusztus kiberbiztonsága biztosítja, hogy a bankok a kiberfenyegetések okozta megszakítások nélkül fenntarthassák működésüket.

A banki biztonsági rendszerek fejlesztése nem csupán a banki adatokkal való visszaélések megelőzését jelenti, hanem a pénzügyi szektor integritásának megőrzését is.

A banki alkalmazás magas szintű biztonságának biztosításának egyik módja a banki API-k. Ez azt jelenti, hogy egy olyan funkciót, például kéttényezős hitelesítést alkalmaz egy külső szolgáltatótól, amely az összes technikai szempontot kezeli Ön helyett. Bank API integráció egy egyszerű módja annak, hogy platformját vagy alkalmazását további biztonsági funkciókkal gazdagítsa. Ezenkívül nem csak banki API-kat kérhet a biztonság érdekében, hanem pénzügyi szolgáltatási API-kat is kérhet, amelyek lehetővé teszik, hogy különféle szolgáltatásokat kínáljon, például kereskedést, könyvelést, határokon átnyúló kkv-tranzakciókat stb. Az integrációs API-k széles körben elterjedtek, megbízhatóak és széles körben használtak.

Győződjön meg arról, hogy az API-kat megbízható szolgáltatótól kéri. Még jobb, ha egy partnercég segíthet az API integrálásában a digitális infrastruktúrába, mivel ez nem mindig olyan egyszerű, mint néhány sornyi kód hozzáadása.

Gyakori kiberbiztonsági kihívások az online banki szolgáltatásokban és megoldások rájuk

A pénzügyi szolgáltatások kiberbiztonságának kérdése bonyolult és nehéz, mivel a bankszámlák és a pénzügyek valószínűleg a csalók legnépszerűbb célpontjai közé tartoznak. Íme néhány a legelterjedtebb banki kiberbiztonsági problémák és megoldások ezekre:

Az adathalász támadások

A csalók gyakran alkalmaznak adathalászatot, hogy megtévesszék a banki ügyfeleket, hogy személyes adatokat adjanak ki. Hamis webhelyeket, e-maileket vagy üzeneteket használhatnak fel, amelyek látszólag a banktól származnak, és bizalmas adatok megadására kérik az ügyfeleket. Az adathalász támadások technikáját az alábbi ábra mutatja be:

Megoldás: Ennek megakadályozása érdekében a bankoknak folyamatosan tájékoztatniuk kell ügyfeleiket az adathalászat veszélyeiről és az ilyen csalások felismeréséről. Arra kell ösztönözniük az ügyfeleket, hogy ellenőrizzék a banki kommunikáció legitimitását. A többtényezős hitelesítés (MFA) további védelmi réteget ad, ami megnehezíti a támadók számára a hozzáférést még akkor is, ha ismernek bizonyos fogyasztói információkat.

Malware és Ransomware

A rosszindulatú programok titokban behatolhatnak a bankrendszerekbe, hogy érzékeny adatokat lopjanak el, míg a zsarolóprogramok túszul ejthetik az adatokat, fizetést követelve a hozzáférés visszaállításáért, megzavarva ezzel a banki műveleteket.

Megoldás: A bankoknak be kell fektetniük fejlett fenyegetésészlelő és víruskereső szoftverekbe a rosszindulatú programok fertőzésének azonosítása és megállítása érdekében. A rendszerek rendszeres frissítése és javítása megakadályozhatja az ismert sérülékenységek kihasználását. Az adatok gyakori biztonsági mentése biztosítja, hogy a bank minimális veszteséggel tudja visszaállítani az információkat egy ransomware bank kibertámadása esetén.

Bennfentes fenyegetések

Nem minden fenyegetés külső; néha az érzékeny rendszerekhez és adatokhoz hozzáféréssel rendelkező alkalmazottak szándékosan vagy véletlenül visszaélnek jogosultságaikkal.

Megoldás: Kiemelt megelőző intézkedés a szigorú hozzáférés-ellenőrzés bevezetése, amely biztosítja, hogy a dolgozók csak a munkájukhoz szükséges adatokhoz férhessenek hozzá. Az alkalmazottak tevékenységének rendszeres ellenőrzése és nyomon követése felderítheti az esetleges visszaéléseket, így a bankok gyorsan tudnak cselekedni az adatszivárgások vagy -lopások megelőzése érdekében.

DDoS támadások

A DDoS támadások célja a pénzügyi webhelyek lerombolása azáltal, hogy elárasztják őket forgalommal, elérhetetlenné téve a szolgáltatásokat a valódi ügyfelek számára. A DDoS támadások módszerét az alábbi ábra mutatja be:

Megoldás: A bankok úgy védekezhetnek a DDoS támadások ellen, hogy növelik informatikai infrastruktúrájuk robusztusságát a hirtelen megnövekedett forgalom kezelésére. Speciális DDoS-megelőző eszközöket is használhatnak, amelyek észlelik és kiszűrik a rosszindulatú forgalmat.

API sebezhetőségek

Ahogy a bankok egyre több szolgáltatást integrálnak harmadik felekkel, az API-k (Application Programming Interfaces) gyenge láncszemekké válhatnak, lehetővé téve az érzékeny adatokhoz való jogosulatlan hozzáférést, ha nincsenek megfelelően biztosítva.

Megoldás: Átfogó biztonsági tesztelés és rendszeres biztonsági auditok elvégzése minden API-n uncover sebezhetőségek. A bankoknak erős hitelesítési módszereket is alkalmazniuk kell, és titkosítaniuk kell az API-forgalmat, hogy csak az arra jogosult alkalmazások férhessenek hozzá a bank rendszereihez.

Adatok megsértése

Az adatok megsértése különféle sérülékenységek miatt következhet be, amelyek az ügyfelek információinak nyilvánosságra hozatalához és potenciálisan pénzügyi csaláshoz vezethetnek.

Megoldás: A nyugalmi és átviteli állapotban lévő adatok titkosítása elengedhetetlen az érzékeny információk védelméhez. A bankbiztonsági rendszer valós megfigyelés céljából történő alkalmazása segíthet a szokatlan tevékenységek korai észlelésében, amelyek a jogsértésre utalhatnak, így a bankok azonnal reagálhatnak.

Mobilbanki veszélyek

A mobilbanki szolgáltatások népszerűsége vonzó célponttá tette a mobilplatformokat a kiberbűnözők számára, akik a biztonsági hiányosságokat kihasználva adatokat vagy pénzt lopnak el.

Megoldás: Kulcsfontosságú, hogy a mobilbanki alkalmazások a biztonságot szem előtt tartva készüljenek. Ez magában foglalja a biztonságos kódolási gyakorlatokat, a gyakori frissítéseket és a rendszeres biztonsági auditokat. Ezenkívül fontos az ügyfelek oktatása a mobilbanki alkalmazások biztonságos használatáról, például arról, hogy csak megbízható forrásból töltsenek le alkalmazásokat.

becsapás

A hamisító támadások során meghamisítják a feladó címét a kommunikáció során, és úgy tűnnek, mintha megbízható forrásból, például bankból származnának.

Megoldás: A megoldások közé tartoznak az olyan e-mail-ellenőrző rendszerek, mint az SPF (Sender Policy Framework), a DKIM (DomainKeys Identified Mail) és a DMARC (Domain-based Message Authentication, Reporting and Conformance) a hamisítás megakadályozása érdekében. A bankoknak arra is ösztönözniük kell az ügyfeleket, hogy a válaszadás előtt ellenőrizzék a kommunikáció hitelességét.

Végső felvétel

A bankok erős kiberbiztonsága elengedhetetlen. A kiberfenyegetések egyre összetettebbé válásával a bankok folyamatosan veszélyben vannak. Szilárd stratégiákra és folyamatos biztonsági erőfeszítésekre van szükségük a támadások visszaszorításához. Ez nemcsak a hackelési kísérletek megelőzését segíti elő, hanem fenntartja az ügyfelek bankjaiba vetett bizalmát is.

A technológia folyamatos fejlődésével a bankoknak folyamatosan fejleszteniük kell kiberbiztonsági gyakorlatukat, hogy minimálisra csökkentsék a potenciális biztonsági rések kockázatát.