Desafíos de ciberseguridad en la banca en línea: proteger los datos de los clientes

Introducción

En nuestra era impulsada por las computadoras, los bancos han trasladado cada vez más sus servicios en línea para lograr un acceso más rápido y sencillo. Sin embargo, esta comodidad conlleva un riesgo: la amenaza de ataques cibernéticos que pueden provocar la pérdida o el robo de datos de los clientes. En 2022, se reportaron 1829 incidentes cibernéticos en la industria financiera. Hoy en día, los bancos son atacados con frecuencia, por lo que está claro que contar con medidas de seguridad sólidas es crucial para mantener la confianza de los clientes y proteger su información personal y financiera.

En este artículo, aprenderá más sobre la importancia de la ciberseguridad para las aplicaciones y plataformas bancarias. También descubrirá desafíos comunes de ciberseguridad y cómo abordarlos.

¿Por qué la ciberseguridad es esencial para las aplicaciones y plataformas bancarias?

La digitalización de los servicios financieros ha aumentado la necesidad de una ciberseguridad avanzada para los servicios financieros. Los delincuentes se sienten atraídos por las redes bancarias porque contienen una gran cantidad de datos confidenciales. Sin medidas de seguridad estrictas, los datos confidenciales son vulnerables al acceso ilegal y al uso indebido.

• Confianza y reputación: Los clientes deben creer que sus datos financieros están seguros; de lo contrario, la reputación del banco se verá perjudicada irreversiblemente.
• Cumplimiento normativo: Los bancos están sujetos a estrictas regulaciones para salvaguardar los datos y la privacidad de los clientes.
• Estabilidad financiera: Los ciberataques pueden provocar pérdidas financieras sustanciales tanto para los clientes como para los propios bancos.
• Continuidad operativa: Una sólida seguridad cibernética en la banca garantiza que los bancos puedan mantener sus operaciones sin interrupciones causadas por amenazas cibernéticas.

Mejorar los sistemas de seguridad bancaria no se trata sólo de prevenir violaciones de datos bancarios sino más bien de salvaguardar la integridad misma del sector financiero.

Una de las formas de garantizar la alta seguridad de su aplicación bancaria es a través de las API bancarias. Implica que adopta una funcionalidad, como la autenticación de dos factores, de un proveedor externo que maneja todos los aspectos técnicos por usted. Integración de API bancaria es una manera fácil de enriquecer su plataforma o aplicación con funciones de seguridad adicionales. Además, no solo puede solicitar API bancarias por motivos de seguridad, sino que también puede solicitar API de servicios financieros que le permitirán comenzar a ofrecer diversos servicios, como comercio, contabilidad, transacciones transfronterizas para PYME, etc. Las API de integración están muy extendidas, son fiables y se utilizan ampliamente.

Asegúrese de solicitar las API a un proveedor confiable. Es incluso mejor si una empresa asociada puede ayudarle con la integración de la API en su infraestructura digital, ya que no siempre es tan fácil como añadir unas pocas líneas de código.

Desafíos comunes de ciberseguridad en la banca en línea y sus soluciones

La cuestión de la ciberseguridad de los servicios financieros es complicada y difícil, ya que es probable que las cuentas bancarias y las finanzas se encuentren entre los objetivos más populares de los estafadores. Estos son algunos de los problemas de ciberseguridad bancaria más frecuentes y sus soluciones:

Ataques de phishing

Los estafadores frecuentemente emplean el phishing para engañar a los clientes bancarios para que revelen información personal. Pueden utilizar sitios web, correos electrónicos o mensajes falsos que parecen ser del banco y solicitar a los clientes que proporcionen información confidencial. La técnica de los ataques de phishing se muestra en el siguiente gráfico:

Solución: Para contrarrestar esto, los bancos deben educar continuamente a sus clientes sobre los peligros del phishing y cómo reconocer dichas estafas. Deberían animar a los clientes a comprobar la legitimidad de las comunicaciones bancarias. El uso de la autenticación multifactor (MFA) agrega otra capa de protección, lo que dificulta que los atacantes obtengan acceso incluso si conocen cierta información del consumidor.

Malware y Ransomware

El malware puede penetrar secretamente los sistemas bancarios para robar datos confidenciales, mientras que el ransomware toma los datos como rehenes y exige un pago para restablecer el acceso, interrumpiendo así las operaciones bancarias.

Solución: Los bancos deberían invertir en software antivirus y de detección de amenazas avanzados para identificar y detener las infecciones de malware. Actualizar y aplicar parches a los sistemas con regularidad puede evitar que se aprovechen las vulnerabilidades conocidas. Hacer copias de seguridad de los datos con frecuencia garantiza que el banco pueda restaurar la información con una pérdida mínima en caso de un ciberataque bancario con ransomware.

Amenazas internas

No todas las amenazas son externas; A veces, los empleados con acceso a sistemas y datos confidenciales pueden hacer un mal uso de sus privilegios, de forma intencionada o accidental.

Solución: Una medida preventiva clave es implementar controles de acceso estrictos, garantizando que los empleados solo puedan acceder a los datos necesarios para su trabajo. Las auditorías periódicas y el seguimiento de las actividades de los empleados pueden detectar posibles usos indebidos, lo que ayuda a los bancos a actuar rápidamente para evitar fugas o robos de datos.

Ataques DDoS

Los ataques DDoS están diseñados para derribar sitios web financieros inundándolos con tráfico, haciendo que los servicios sean inaccesibles para los clientes genuinos. El método de los ataques DDoS se muestra en el siguiente gráfico:

Solución: Los bancos pueden protegerse contra los ataques DDoS aumentando la solidez de su infraestructura de TI para manejar aumentos repentinos de tráfico. También pueden utilizar herramientas especializadas de prevención de DDoS que detectan y filtran el tráfico malicioso.

Vulnerabilidades de API

A medida que los bancos integran más servicios con terceros, las API (interfaces de programación de aplicaciones) pueden convertirse en un eslabón débil, permitiendo el acceso no autorizado a datos confidenciales si no se protegen adecuadamente.

Solución: Realizar pruebas de seguridad exhaustivas y auditorías de seguridad periódicas en todas las API puede uncover vulnerabilidades. Los bancos también deben implementar métodos de autenticación sólidos y cifrar el tráfico API para garantizar que solo las aplicaciones autorizadas puedan acceder a los sistemas del banco.

Incumplimiento de datos

Las violaciones de datos pueden ocurrir debido a diversas vulnerabilidades, lo que lleva a la exposición de la información del cliente y potencialmente resulta en fraude financiero.

Solución: El cifrado de datos en reposo y en tránsito es esencial para proteger la información confidencial. Emplear un sistema de seguridad bancaria para el monitoreo en la vida real puede ayudar en la detección temprana de actividades inusuales que pueden indicar una infracción, lo que permite a los bancos responder con prontitud.

Amenazas de la banca móvil

La popularidad de la banca móvil ha convertido a las plataformas móviles en un objetivo atractivo para los ciberdelincuentes, que aprovechan las debilidades de seguridad para robar datos o dinero.

Solución: Es fundamental garantizar que las aplicaciones de banca móvil se creen teniendo en cuenta la seguridad. Esto incluye prácticas de codificación segura, actualizaciones frecuentes y auditorías de seguridad periódicas. Además, es importante educar a los clientes sobre el uso seguro de las aplicaciones de banca móvil, como descargar aplicaciones sólo de fuentes confiables.

Engaño

Los ataques de suplantación de identidad implican falsificar la dirección del remitente en las comunicaciones, haciendo que parezcan provenir de una fuente confiable, como un banco.

Solución: Las soluciones implican la implementación de sistemas de validación de correo electrónico como SPF (marco de políticas del remitente), DKIM (correo identificado con claves de dominio) y DMARC (autenticación, informes y conformidad de mensajes basados ​​en dominio) para evitar la suplantación de identidad. Los bancos también deberían alentar a los clientes a verificar la autenticidad de las comunicaciones antes de responder.

Final Take

Es imprescindible una fuerte ciberseguridad en los bancos. A medida que las amenazas cibernéticas se vuelven más complejas, los bancos están constantemente en riesgo. Necesitan estrategias sólidas y esfuerzos de seguridad continuos para mantener a raya los ataques. Esto no sólo ayuda a prevenir intentos de piratería, sino que también mantiene la confianza que los clientes depositan en sus bancos.

Con el avance constante de la tecnología, los bancos deben evolucionar continuamente sus prácticas de ciberseguridad para minimizar los riesgos de posibles violaciones de seguridad.