تحديات الأمن السيبراني في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: حماية بيانات العملاء

المُقدّمة

في عصرنا الذي يعتمد على الكمبيوتر، قامت البنوك بشكل متزايد بنقل خدماتها عبر الإنترنت من أجل الوصول إليها بشكل أسرع وأسهل. ومع ذلك، فإن هذه الراحة تأتي مع مخاطر: التهديد بالهجمات السيبرانية التي يمكن أن تؤدي إلى فقدان بيانات العملاء أو سرقتها. في عام 2022، تم الإبلاغ عن 1829 حادثًا إلكترونيًا في الصناعة المالية. تتعرض البنوك اليوم للاختراق بشكل متكرر، لذا فمن الواضح أن وجود إجراءات أمنية قوية أمر بالغ الأهمية للحفاظ على ثقة العملاء وتأمين معلوماتهم الشخصية والمالية.

في هذه المقالة، ستتعرف على المزيد حول أهمية الأمن السيبراني للتطبيقات والمنصات المصرفية. ستكتشف أيضًا تحديات الأمن السيبراني الشائعة وكيفية معالجتها.

لماذا يعد الأمن السيبراني ضروريًا للتطبيقات والمنصات المصرفية؟

أدت رقمنة الخدمات المالية إلى زيادة الحاجة إلى الأمن السيبراني المتقدم للخدمات المالية. ينجذب المجرمون إلى الشبكات المصرفية لأنها تحتوي على الكثير من البيانات الحساسة. وبدون اتخاذ تدابير أمنية صارمة، تصبح البيانات الحساسة عرضة للوصول غير القانوني وسوء الاستخدام.

• الثقة والسمعة: يجب أن يعتقد العملاء أن بياناتهم المالية آمنة؛ وإلا فإن سمعة البنك سوف تتضرر بشكل لا رجعة فيه.
• التدقيق المطلوب: تخضع البنوك للوائح تنظيمية صارمة لحماية بيانات العملاء وخصوصيتهم.
• الاستقرار المالي: يمكن أن تؤدي الهجمات السيبرانية إلى خسارة مالية كبيرة لكل من العملاء والبنوك نفسها.
• استمرارية التشغيل: يضمن الأمن السيبراني القوي في الخدمات المصرفية أن تتمكن البنوك من الحفاظ على العمليات دون انقطاع ناجم عن التهديدات السيبرانية.

لا يقتصر تعزيز أنظمة أمن البنوك على منع خروقات البيانات المصرفية فحسب، بل يتعلق أيضًا بحماية سلامة القطاع المالي.

إحدى الطرق لضمان الأمان العالي لتطبيقك المصرفي هي من خلال واجهات برمجة التطبيقات المصرفية. وهذا يعني أنك تعتمد وظيفة، مثل المصادقة الثنائية، من مزود خارجي يتعامل مع جميع الجوانب التقنية نيابةً عنك. تكامل واجهة برمجة تطبيقات البنك هي طريقة سهلة لإثراء نظامك الأساسي أو تطبيقك بميزات أمان إضافية. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك فقط طلب واجهات برمجة تطبيقات البنك للأمان، ولكن يمكنك أيضًا طلب واجهات برمجة تطبيقات الخدمات المالية التي ستمكنك من البدء في تقديم خدمات متنوعة، مثل التداول والمحاسبة ومعاملات الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر الحدود، وما إلى ذلك. ومن الآمن المطالبة بهذا البنك تعتبر واجهات برمجة تطبيقات التكامل واسعة الانتشار وموثوقة ومستخدمة على نطاق واسع.

تأكد من أنك تطلب واجهات برمجة التطبيقات من مزود موثوق به. ومن الأفضل أن تساعدك إحدى الشركات الشريكة في دمج واجهة برمجة التطبيقات (API) في بنيتك التحتية الرقمية، حيث أن الأمر ليس سهلاً دائمًا مثل إضافة بضعة أسطر من التعليمات البرمجية.

تحديات الأمن السيبراني الشائعة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والحلول لها

تعتبر مسألة الأمن السيبراني للخدمات المالية معقدة وصعبة، حيث من المرجح أن تكون الحسابات المصرفية والتمويل من بين الأهداف الأكثر شيوعًا للمحتالين. فيما يلي بعض مشكلات الأمن السيبراني المصرفي الأكثر شيوعًا وحلولها:

هجمات التصيد الاحتيالي

كثيرًا ما يستخدم المحتالون التصيد الاحتيالي لخداع عملاء البنوك للكشف عن معلوماتهم الشخصية. وقد يستخدمون مواقع الويب أو رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل الزائفة التي تبدو وكأنها من البنك ويطلبون من العملاء تقديم معلومات حساسة. يتم توضيح تقنية هجمات التصيد في الرسم أدناه:

حل: ولمواجهة ذلك، تحتاج البنوك إلى تثقيف عملائها بشكل مستمر حول مخاطر التصيد الاحتيالي وكيفية التعرف على عمليات الاحتيال هذه. وينبغي عليهم تشجيع العملاء على التحقق من شرعية الاتصالات المصرفية. يضيف استخدام المصادقة متعددة العوامل (MFA) طبقة أخرى من الحماية، مما يزيد من صعوبة حصول المهاجمين على الوصول حتى لو كانوا يعرفون بعض معلومات المستهلك.

البرامج الضارة وبرامج الفدية

يمكن للبرامج الضارة أن تخترق الأنظمة المصرفية سرًا لسرقة البيانات الحساسة، بينما تأخذ برامج الفدية البيانات رهينة، وتطلب الدفع لاستعادة الوصول، وبالتالي تعطيل العمليات المصرفية.

حل: يجب على البنوك الاستثمار في برامج الكشف عن التهديدات المتقدمة وبرامج مكافحة الفيروسات لتحديد وإيقاف الإصابة بالبرامج الضارة. يمكن أن يؤدي تحديث الأنظمة وتصحيحها بانتظام إلى منع استغلال الثغرات الأمنية المعروفة. يضمن النسخ الاحتياطي للبيانات بشكل متكرر قدرة البنك على استعادة المعلومات بأقل قدر من الخسارة في حالة وقوع هجوم إلكتروني على البنك من خلال برامج الفدية.

التهديدات الداخلية

ليست كل التهديدات خارجية؛ في بعض الأحيان، قد يسيئ الموظفون الذين لديهم إمكانية الوصول إلى الأنظمة والبيانات الحساسة استخدام امتيازاتهم، عن قصد أو عن غير قصد.

حل: أحد الإجراءات الوقائية الرئيسية هو تطبيق ضوابط وصول صارمة، مما يضمن عدم وصول الموظفين إلا إلى البيانات الضرورية لعملهم. يمكن لعمليات التدقيق المنتظمة ومراقبة أنشطة الموظفين اكتشاف سوء الاستخدام المحتمل، مما يساعد البنوك على التصرف بسرعة لمنع تسرب البيانات أو سرقتها.

هجمات DDoS

تم تصميم هجمات DDoS لإسقاط المواقع المالية عن طريق إغراقها بحركة المرور، مما يجعل الخدمات غير قابلة للوصول للعملاء الحقيقيين. يتم توضيح طريقة هجمات DDoS في الرسم أدناه:

حل: يمكن للبنوك الحماية من هجمات DDoS من خلال زيادة قوة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لديها للتعامل مع الزيادات المفاجئة في حركة المرور. يمكنهم أيضًا استخدام أدوات منع DDoS المتخصصة التي تكتشف حركة المرور الضارة وتصفيتها.

ثغرات واجهة برمجة التطبيقات

مع قيام البنوك بدمج المزيد من الخدمات مع أطراف ثالثة، يمكن أن تصبح واجهات برمجة التطبيقات (واجهات برمجة التطبيقات) رابطًا ضعيفًا، مما يسمح بالوصول غير المصرح به إلى البيانات الحساسة إذا لم يتم تأمينها بشكل صحيح.

حل: يمكن إجراء اختبارات أمنية شاملة وعمليات تدقيق أمنية منتظمة على جميع واجهات برمجة التطبيقات uncover نقاط الضعف. ويجب على البنوك أيضًا تنفيذ أساليب مصادقة قوية وتشفير حركة مرور واجهة برمجة التطبيقات (API) لضمان أن التطبيقات المصرح لها فقط هي التي يمكنها الوصول إلى أنظمة البنك.

خرق البيانات

يمكن أن تحدث خروقات البيانات بسبب نقاط الضعف المختلفة، مما يؤدي إلى كشف معلومات العميل وربما يؤدي إلى الاحتيال المالي.

حل: يعد تشفير البيانات أثناء الراحة وأثناء النقل أمرًا ضروريًا لحماية المعلومات الحساسة. إن استخدام نظام أمني مصرفي للمراقبة الواقعية يمكن أن يساعد في الكشف المبكر عن الأنشطة غير العادية التي قد تشير إلى حدوث اختراق، مما يسمح للبنوك بالاستجابة بسرعة.

التهديدات المصرفية عبر الهاتف المحمول

جعلت شعبية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول منصات الهاتف المحمول هدفًا جذابًا لمجرمي الإنترنت، الذين يستغلون نقاط الضعف الأمنية لسرقة البيانات أو الأموال.

حل: يعد ضمان إنشاء تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع أخذ الأمان في الاعتبار أمرًا بالغ الأهمية. يتضمن ذلك ممارسات الترميز الآمنة والتحديثات المتكررة وعمليات التدقيق الأمني ​​المنتظمة. بالإضافة إلى ذلك، من المهم تثقيف العملاء حول الاستخدام الآمن لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مثل تنزيل التطبيقات من مصادر موثوقة فقط.

انتحال

تتضمن هجمات الانتحال تزوير عنوان المرسل في الاتصالات، مما يجعلها تبدو وكأنها واردة من مصدر موثوق به، مثل البنك.

حل: تتضمن الحلول تنفيذ أنظمة التحقق من صحة البريد الإلكتروني مثل SPF (إطار سياسة المرسل)، وDKIM (البريد المعرف بمفاتيح المجال)، وDMARC (مصادقة الرسائل وإعداد التقارير والمطابقة على أساس المجال) لمنع الانتحال. ويجب على البنوك أيضًا تشجيع العملاء على التحقق من صحة الاتصالات قبل الرد.

خذ النهائي

الأمن السيبراني القوي في البنوك أمر لا بد منه. مع تزايد تعقيد التهديدات السيبرانية، تتعرض البنوك دائمًا للخطر. إنهم بحاجة إلى استراتيجيات قوية وجهود أمنية مستمرة لمنع الهجمات. ولا يساعد هذا في منع محاولات القرصنة فحسب، بل يحافظ أيضًا على ثقة العملاء في بنوكهم.

مع التقدم المستمر للتكنولوجيا، يجب على البنوك تطوير ممارسات الأمن السيبراني بشكل مستمر لتقليل مخاطر الانتهاكات الأمنية المحتملة.